दोस्तों e-Wallet या Digital Wallet क्या है ? :-  अगर आप भी अपना डिजिटल वॉलेट बनाना चाहते है और सोच रहें की डिजिटल वॉलेट क्या और आप अपना e-wallet कैसे बनाये? तो हम आपको बता दें की आपका मोबाइल ही आपका डिजिटल वॉलेट यानि ई-वॉलेट है।

भारत में पहला डिजिटल वॉलेट या मोबाइल वॉलेट वर्ष 2004 में Oxigen Wallet द्वारा शुरू किया गया था। उस समय लोग इसके महत्व को नहीं समझ पाए। लेकिन जैसे-जैसे Internet का विकास हुआ तो और भी कंपनियों ने e-wallet की सुविधा को चालू किया। जैसे- Paytm, PhonePe, Google Pay, आदि।

भारत में नोटबंदी (Demonetisation) होने के बाद ई-वॉलेट का उपयोग सबसे तेजी से बढ़ा है। और वर्तमान समय लगभग सभी लोग ने डिजिटल वॉलेट का इस्तेमाल करना शुरू कर दिया है। अगर आप भी डिजिटल वॉलेट का उपयोग करना चाहते है और इसके फायदे और नुकसान के बारे में जानना चाहते है तो इस लेख में आपको ई-वॉलेट की पूरी जानकारी देंगे। तो चलिए जानते है e-wallet क्या है?

ई वॉलेट क्या है? (What is E Wallet) 

E-Wallet (ई-वॉलेट) का full form है Electronic Wallet (इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट) जो की एक ऐसे Wallet को दर्शाता है जो physical नहीं है बस इसका एक digital अस्तित्व है जिसे केवल Online ही देखा जा सकता है.

यह एक प्रकार का इलेक्ट्रॉनिक कार्ड होता है जिसका उपयोग केवल computer या स्मार्ट्फोन (smartphone) के ज़रिए ही online लेनदेन के लिए किया जाता है. इस ई-वॉलेट की उपयोगिता credit या debit कार्ड की तरह ही है जिसके बारे में मैंने पहले ही कहा है.

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इस प्रकार की सुविधा का लाभ उठाने के लिए या भुगतान करने के लिए ई-वॉलेट को व्यक्ति (person) के बैंक (bank) खाते के साथ लिंक करने की आवश्यकता होती है. ई-वॉलेट (E wallet in hindi) का मुख्य उद्देश्य है कागज़ रहित (cashless) धनराशि स्थानांतरण को अधिक आसान बनाना.

जैसे की मैंने पहले भी कहा है की अब भारत को पूरी तरह से digital बनाया जा रहा है इसलिए हमारे देश को एक cashless economy और एक सुनहरे digital future की और लिया जा रहा है जिसके लिए government द्वारा बहुत से उपायों को अमल में लाया जा रहा है.

ऐसे में Digital Payment व्यवस्था के लिए E wallet को ज्यादा प्रोत्साहना मिल रही है. ये सभी चीज़ों को मुमकिन किया जा पा रहा है government की कुछ बहुत ही सफल digital payment apps जैसे की BHIM app or the Unified Payment Interface (UPI) payments app की मदद से.

ई वॉलेट के प्रकार (Types of E Wallets) 

देखा जाये तो E-Wallets मुख्य रूप से तिन प्रकार के होते हैं.

Closed E-Wallet
Semi Closed E-Wallet
Banking E-Wallet
Closed E-Wallet का इस्तमाल अक्सर e-commerce website में किया जाता है जहाँ पर customer आसानी से अपने जरुरत के सामान की खरीदारी कर सके.

Semo Closed E-Wallet का इस्तमाल हम हर platform में payment भरने के लिए कर सकते हैं. इसमें एक निश्चित रकम (fixed) रखी जा सकती है लेकिन इसमें से हम किसी भी तरह का cash नहीं निकाल सकते हैं.

Banking E-Wallet एक बहुत ही ख़ास e-wallet होता है जहाँ की consumer के bank account को की एक e-wallet की सकल दी जाती है. इससे ग्राहक अपने account को एक wallet के तोर पर इस्तमाल कर सकता है. 

कैसे Digital Wallet कार्य करता है (How Digital Wallet Works) 

एक digital wallet के card में user की सारी details को save किया जाता है, जिससे की customer आसानी से online खरीदारी कर सकता है. ई-वॉलेट या मोबाइल वॉलेट के मुख्य रूप से दो भाग होते हैं, software और दूसरा जानकारी.

सॉफ़्टवेअर भाग में व्यक्तिगत जानकारी स्टोर किया जाता है तथा data को सुरक्षा एवं encryption प्रदान करता है वहीँ जानकारी के भाग में उपयोगकर्ता के द्वारा प्रदत्त विवरणों का डेटाबेस होता है जिसमें उनका नाम, डाक पता, भुगतान विधि, भुगतान की जाने वाली राशि, क्रेडित या डेबिट कार्ड का विवरण आदि होते हैं.

अगर में Digital Wallet या E-Wallet के काम करने के विषय में बताऊँ तब ये MasterPass digital wallet सबसे पहले customers को register करने के लिए कहता है ताकि वो इसकी service के लाभ उठा सकें जिसके लिए उन्हें अपने Physical card की details प्रदान करनी होती है.

ये सारी information को उसके बाद verify किया जाता है OPT authentication process के माध्यम से, उसके बाद ही registration process complete होता है.

एक बार ये process complete हो जाये, तब एक व्यक्ति इसे इस्तमाल कर सकता है कुछ भी चीज़ online खरीदने के लिए अगर वहां पर MasterPass का option मेह्जुद रहे एक payment mode के तरह. यहाँ पर payment किया जा सकता है MasterPass card ID और password को सही रूप से भरकर.

यहाँ पर transaction को authenticate किया जाता है 3D-secure pin or One Time Password के माध्यम से.

ई-वॉलेट की विशेषताएं (Features of E-Wallet)

1. डिजिटल वॉलेट सुविधाजनक होते हैं. क्योंकि अब आपको बैंक में जाने की कोई जरूरत नही है और ना ही नगद रखने की जरूरत हैं.
2. यह मुफ्त उपलब्ध है.
3. ये तेज और आसान हैं. इसके जरिए आप कुछ ही सैंकड में लेन-देन पूरा कर लेते हैं.
4. चिल्लर से निजात.
5. सुरक्षित और भरोसेमंद हैं. क्योंकि आपको अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड की जानकारी किसी के साथ भी शेयर नही करनी हैं.
6. प्रत्येक ट्रांजेक्शन का रिकॉर्ड उपलब्ध रहता हैं. जिसे हम कभी भी देख तथा जांच सकते हैं.

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Online Payments के द्वारा क्या ख़रीदा जा सकता है? (What can be bought through Online Payments) 

जब payment करने के लिए ई-वॉलेट रजिस्ट्रेशन के माध्यम से goods और services के लिए इस्तमाल में लाया जाता है, तब ये दुसरे credit or debit card payments की तुलना में बहुत ही कम समय लेता है. हम Digital wallets का इस्तमाल utility bills, DTH plans, और mobile bills या recharge करने के लिए.

E-commerce sites में आप digital wallets का इस्तमाल खरीदने के लिए कर सकते हैं. चूँकि ज्यादातर e-commerce sites के दुसरे digital wallet companies के साथ tie-up होते हैं इसलिए इसकी मदद से customers आसानी से payments कर सकते हैं.

कैसे हम Digital Wallet का इस्तमाल E-commerce Site में करते हैं

• सबसे पहले अपने e-commerce site में login करें.
• उसके बाद respective product को अपने cart में add करें
• फिर उसके बाद payment mode, में ‘Wallet’ को select करें
• वहां अपने respective wallet का चुनाव करें
• फिर अपनी payment करें

ई-वॉलेट का उपयोग कहाँ-कहाँ कर सकते हैं (Where can I use E-Wallet) 

आप डिजिटल वॉलेट से खरीदारी, टिकट बुकिंग, बिल भुगतान तथा पैसे ट्रांसफर कर सकते है.

#1 ऑनलाइन पेमेंट

डिजिटल वॉलेट का उपयोग आप ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए कर सकते है. यह पेमेंट किसी भी प्रकार का हो सकता है. आप फीस से लेकर रिक्शे वाले का किराया तक वॉलेट के जरिए चुका पातें हैं.

यदि आपने ऑनलाइन कोई सामान खरिदा है, किसी ऑनलाइन सेवा का सब्सक्रिप्शन प्लान चालु करवा रहे हैं या अन्य ऑनलाइन ट्रांजेक्शन जहां आपको ऑनलाइन पेमेंट करना होता है. वहां पर पेमेंट करने के लिए ई-वॉलेट्स का उपयोग आसानी से किया जा सकता है.

#2 ऑनलाइन शॉपिंग

विभिन्न ई-वॉलेट बिल्ट-इन ऑनलाइन शॉपिंग स्टोर मुहैया कराते है. यानि वॉलेट के अंदर ही शॉपिंग भी कर पाते हैं. e-Wallet या Digital Wallet क्या है इस तरह की सर्विस पेटीएम एप अपने ग्राहकों को पेटीएम मॉल के जरिए उपलब्ध करवा रहा है.

आप पेटीएम डिजिटल वॉलेट के जरिए ही शॉपिंग भी कर सकते है. यहां पर आपको फैशन से लेकर डिजिटल डिवाइस, उनकी एक्सेसरीज, किराना सामान तथा अन्य दैनिक वस्तुएं आसानी से मिल जाती है. जिनकी खरिदारी आप पेटीएम एप से ही कर पाते हैं.

#3 बिल भुगतान

अब आपको घंटों लाइन में खड़े होकर बिल भुगतान करने की कोई जरूरत नहीं है. क्योंकि यह थका देने वाला काम आप घर बैठ-बैठे ही मिनटों में पूरा कर सकते है.

आप किसी भी डिजिटल वॉलेट के जरिए अपने विभिन्न युटिलिटी बिल्स का भुगतान कर सकते है. यह वॉलेट आपको निम्न बिल्स भरने की सुविधा मुफ्त मुहैया कराते है.

• पानी का बिल
• बिजली का बिल
• गैस का बिल
• फोन तथा लैंडलाइन बिल

#4 टिकट बुकिंग

यदि आपको यात्रा करने का ज्यादा शौक है या फिर बिजनेस के कारण ट्रैवल ज्यादा रहता है फिर तो ऑनलाइन टिकट बुकिंग सर्विस आपके लिए बहुत ही फायदेंमंद साबित होने वाली है.

क्योकि, अब आपको टिकट बुक कराने के लिए रेल्वे स्टेशन, बस स्टैण्ड या फिर एयरपोर्ट जाने की जरूरत नहीं हैं. यह काम वॉलेट के जरिए ही सुलटा सकते है.

ट्रैवल टिकट के अलावा आप मूवी टिकट, मैच टिकट, म्युजिक प्रोग्राम टिकट आदि की बुकिंग कहीं से भी कर सकते है.

#5 विभिन्न रिचार्ज

डिजिटल वॉलेट की शुरुआत ही रिचार्ज करने से हुई थी. शुरुआत में केवल बस यहीं एक सेवा इन बटुओं दवारा ग्राहकों को दी जाती थी. लेकिन, ऑनलाइन संभावनाओं को देखते हुए. समय-समय पर इन सेवाओं में विस्तार किया गया.

और आज आप ना सिर्फ मोबाइल रिचार्ज बल्कि DTH Recharge, मेट्रो कार्ड रिचार्ज, फास्टैग रिचार्ज आदि भी कर सकते है.

#6 भुगतान लेने के लिए

आप एक बिजनेस मैन है या फिर ऑनलाइन पैसा लेना चाहते है. तो यह काम भी आप इन डिजिटल बटुओं के द्वारा कर सकते है. आप सीधे अपने बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करवा सकते है.

और मजे की बात आपको बैंक अकाउंट की जानकारी भी शेयर नहीं करनी पड़ती.

#7 मनी ट्रांसफर करें

डिजिटल वॉलेट के जरिए आप अपने सगे संबंधियों, रिश्तेदारों, दोस्तों तथा अन्य जरूरत मंद को पैसा भी ट्रांसफर कर सकते है. यह सुविधा लगभग सभी डिजिटल वॉलेट्स द्वारा मुहैया करवाई जाती है. आप यह पैसा सीधे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं. और वॉलेट से वॉलेट में भी भेज सकते हैं.

Digital Wallets से लाभ क्या हैं) (What are the benefits of Digital Wallets)

• यहाँ में आप लोगों को Digital Wallets के अलग अलग फायेदे के विषय में बताने वाला हूँ. तो फिर चलिए जानते हैं.
• Digital wallets का इस्तमाल हम e-commerce websites से online खरीदारी के लिए कर सकते हैं.
• बहुत सारे utility bills को भरने के लिए भी कर सकते है जैसे की electricity, prepaid recharge, booking movie tickets, telephone bills इत्यादि.
• Payment करते समय हमें बार बार ATM या Credit Card details जैसे की Card number, CVV इत्यादि को देने की जरुरत नहीं है.
• इसके साथ खाना online मंगाने के लिए.
• यात्रा की bookings करने के लिए.
• अगर किसी कारणवस transaction fail हो जाता है तब हमें जल्द ही पैसे वापिस मिल जाते हैं.

Online fund transfer करने के लिए digital wallet के माध्यम से. 

बहुत सारे financial products जैसे की mutual funds और insurance को खरीदने के लिए.
E-Wallet के उपयोग के लिए क्या आवश्यक है?
Digital Wallet या E-Wallet के उपयोग के लिए जो चार चीज़ें सबसे जरुरी है, चलिए उन्ही के बारे में जानते हैं.
1. बैंक अकाउंट
2. स्मार्ट फोन/Laptop/Computer
3. Internet (2G/3G/4G) कनेक्शन
4. Wallet App (जो की मुफ्त होता है )

ई वॉलेट प्रयोग हेतु ध्यान देने योग्य बातें (Things to note for using e-wallet) 

यहाँ पर हम E-Wallets से सम्बंधित कुछ जानकारी प्राप्त करेंगे जिन्हें जानना बहुत ही जरुरी है.

• SMS (एसएमएस) के माध्यम से प्रत्येक लेनदेन की नियमित जानकारी हासिल करने के लिए निस्चित रूप से बैंक में अपना Mobile Number register कराएं.
• हमेशा ध्यान दें की अपना PIN किसी के साथ कभी भी साझा नहीं करें. ऐसे करने से आप बहुत हद तक खुद को Scammers से बचा सकते हैं.
• केवल विश्वसनीय व्यापारियों या E-commerce Website के साथ ही लेनदेन करें.
• ATM के उपयोग में यह सुनिश्चित करें कि कोई आपको पीछे से देख नहीं रहा हो.
• किसी भी Transaction को करते वक़्त जल्दबाजी न दिखाएँ.
• जितना हो सके Online Payment अपने ही devices को इस्तमाल करने की कोशिश करें. 

Top E-Wallets in India 

जबसे नोटबंदी भारत में अपना असर छोड़ गयी है, यह उसके साथ digital payment को बहुत हद तक बढ़ा दी है. लोग आजकल ज्यादातर digital payment को चुन रहे हैं cash के जगह में. इससे Cashless payment में काफी इजाफा हुआ है. इन्ही cashless payment की service को प्रबंध करने के लिए आज बाज़ार में बहुत सारे E-Wallets की companies खडी हैं. तो आगे में आप लोगों को ऐसे भी top e-wallets के विषय में जानकारी प्रदान करूँगा.

1. PayTm

PayTm के Wallet का इस्तमाल हम बहुत से जगहों में कर सकते हैं जैसे की Shopping के लिए, Electicity के bill भरने के लिए, Recharge Mobiles and Dish Tv, Bookings के लिए इत्यादि. इसके साथ इसे इस्तमाल करना बहुत ही आसान है और safe भी.

2. MobiKwik

इस Wallet का इस्तमाल हम मुख्य रूप से Recharges, Shopping और Online Food order करने के लिए कर सकते हैं. इसके साथ इसमें हम अपने Cards के points को encash भी कर सकते हैं e-Wallet या Digital Wallet क्या है पैसों में जिससे हम mobile recharge कर सकते हैं. e-Wallet या Digital नए registration के लिए आप ये referral code का इस्तमाल कर सकते हैं “VAU3ZA“. इसमें जब आप यह referral code का इस्तमाल करेंगे तब आपको भी कुछ supercash मिलेंगे जिसे आप Shopping में इस्तमाल कर सकते हैं.

3. PhonePe

ये भी Paytm की ही तरह है जहाँ आप बहुत सारे काम जैसे की recharge करना, electricity bill भरना, Online food order करना, गैस booking करना इत्यादि कर सकते हैं. लेकिन इसमें दुसरे सभी Wallets की तुलना में सबसे ज्यादा offers और discount मिलते हैं.

4. Freecharge

इसका इस्तमाल हम मुख्य रूप से Recharges, Shopping और Online Food order करने के लिए कर सकते हैं. इसके साथ इससे electricity के बिल भरने के लिए भी कर सकते हैं.

5. Oxygen Wallet

इसका इस्तमाल हम मुख्य रूप से Electricity bill और Mobile Phone Recharge करने के लिए कर सकते हैं. लेकिन इसे इस्तमाल करना बहुत ही आसान और सुरक्षित है.

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