दोस्तों Gold Loan क्या होता है? जाने Gold Loan कैसे मिलेगा? :-अक्सर ही लोगो को जरूरत पड़ने पर नगदी न होने के चलते लोन का सहारा लेना पड़ता है | लोन भी कई तरह के होते है, तथा लोन के बदले में आपको किसी चीज को सेक्योरिटी के लिए बैंक को देना होता है | ऐसे में यदि आपके पास गोल्ड है, तो लोन प्राप्त करना आपके लिए और भी आसान हो जाता है | गोल्ड लोन के जरिये आप बहुत ही आसानी से अपनी एमरजेंसी जरूरतों में कैश के लिए लोन ले सकते है | इसमें अधिक काग़जी कार्यवाही भी नहीं की जाती है |

वह लोग जिन्हे नकद पैसे चाहिए होते है, उनके लिये गोल्ड लोन एक बेहतर विकल्प है | यहाँ पर आपको गोल्ड लोन (Gold Loan) क्या है, और गोल्ड लोन कैसे मिलता है, तथा गोल्ड लोन लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट, रेट पर ग्राम व प्रक्रिया के बारे में जानकारी दे रहे है |

Gold Loan क्या होता है? (What is Gold Loan)

सोने के आभूषण, बर्तनों, सोने के सिक्के या फिर सोने से बनी चीजों को बैंक के पास गिरवी रख कर दिया जाने वाला लोन गोल्ड लोन कहलाता है. यह एक सिक्योर लोन होता है क्योंकि यहां पर आपको बैंक के पास गारंटी के तौर पर अपने आभूषण रखने होते हैं.इस लोन को अपने नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर ले सकते हैं.

लोन को लेने के लिए आपके पास 18 कैरेट से लेकर 22 कैरेट शुद्ध सोना होना चाहिए. बैंक 24 कैरेट सोने को मंजूरी नहीं देता है.

गोल्ड लोन को तुरंत आई मुसीबत से छुटकारा पाने के लिए बैंक से एमरजेंसी फाइनेंस के तौर पर ले सकते हैं जिसका भुगतान आप मासिक किस्तों में करके अपने गहनो को दोबारा ले सकते हैं.

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Gold Loan कैसे मिलेगा ? (How to get Gold Loan)

गोल्ड लोन के लिए बैंक आपके द्वारा दिए गए आभूषणों की जांच पड़ताल के बाद ही लोन की मंजूरी देता है इसके अलावा बैंक आपसे आभूषणों की रसीद, Declaration Foam, एड्रेस प्रूफ, केवाईसी दस्तावेज की मांग कर सकता है.

गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक को बैंक द्वारा निर्धारित योग्यता शर्तों को पूरा करना होता है और टॉमस ऑफ कंडीशन को मानना पड़ता है.

Gold Loan के लिए योग्यता / शर्ते क्या है? (What are the eligibility/conditions for Gold Loan)

गोल्ड लोन लेने के लिए निम्नलिखित योग्यता शर्ते हैं जिनका आपको ध्यान रखना चाहिए जो इस प्रकार है:

1. सबसे पहले आवेदक के पास सोने के गहने, बर्तन, या फिर सोने से बनी हुई चीजें मौजूद होनी चाहिए.
2. रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के द्वारा निर्धारित दिशा निर्देश के अनुसार सोने के बिस्कुट और ध्यान बुलियन पर लोन नहीं मिलेगा.
3. गहनो की रसीद आवेदक के पास मौजूद होनी चाहिए, यदि नहीं है तो डिक्लेरेशन फॉर्म को सबमिट करना होगा.
4. लोन लेने के लिए पहचान का सबूत और एड्रेस प्रूफ और केवाईसी डॉक्यूमेंट होने जरूरी है.
5. गोल्ड लोन के लिए इनकम प्रूफ के लिए पैन कार्ड, फॉर्म 60 को भरना होगा.
6. गोल्ड लोन लेने के लिए आवेदक को अपनी नजदीकी बैंक शाखा में जाना होगा और वहां पर आवेदन करना होगा.
7. आवेदक भारत का नागरिक होने चाहिए और उसकी आयु न्यूनतम 18 वर्ष होना अनिवार्य है.
8. आवेदक कोई सेलरीड, सेल्फ एंप्लोई, बिजनेस मैन, छात्र, हाउसवाइफ हो सकती है.
9. गोल्ड लोन केवल सोने की क्वालिटी और योगिता पर निर्भर करेगा कि आपको कितना लोन मिल सकता है.
10. बैंक केवल 18 कैरेट से 22 कैरेट गोल्ड पर ही लोनी मंजूरी देगा.

गोल्ड लोन पेमेंट कैसे करें? (How to make gold loan payment)

गोल्ड लोन का भुगतान विभिन्न तरीकों से किया जा सकता है लेकिन यह जरूरी नहीं है कि भुगतान करने के विभिन्न विकल्प आपको सभी गोल्ड लोन कंपनियां या बैंक मुहैया करवाएं।

पहला तरीका है EMI का। आप गोल्ड लोन को एक पर्सनल लोन की भांति pay कर सकते हैं। जब आप यह EMI से पेमेंट करते हैं तो कुछ हिस्सा ब्याज की रकम में देना पड़ता है तथा कुछ भाग मूल भुगतान (principle repayment) के लिए होता है।

गोल्ड लोन पेमेंट करने का दूसरा तरीका यह है कि आप गोल्ड लोन इंटरेस्ट हर महीने चुकाते रहें और बाद में जो भी मूल भुगतान बचा है उसे आप अंत में तय कर दें।

अब आप जान गए होंगे कि, गोल्ड लोन क्या है, गोल्ड लोन कैसे लें और गोल्ड लोन लेने के फायदे क्या -क्या है। आईये अब कुछ ऐसी बातें भी जान लेते हैं जो आपको गोल्ड लोन लेने से पहले पता होनी चाहिए।

Gold Loan लेने के लिए जरुरी दस्तावेज (Documents required for taking gold loan)

किसी भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से गोल्ड लोन को लेने के लिए आवेदक के पास निंलिखित दस्तावेज मौजूद होने चाहिए तभी यह लोन मिल सकता है जो इस प्रकार है:

• पहचान प्रमाण पत्र: आधार कार्ड ,वोटर कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि.
• केवाईसी दस्तावेज: आधार कार्ड, पैन कार्ड.
• एड्रेस प्रूफ: बिजली बिल, राशन कार्ड, गैस कनेक्शन इत्यादि.
• दो पासपोर्ट साइज फोटो ग्राफ

Note: कुछ फाइनेंस कंपनी और बैंक इनकम प्रूफ की मांग कर सकता है तो आपको पेनकार्ड, फॉर्म 60 भी भरने होंगे.

Gold Loan लेने का सरल तरीका? (Simple way to take Gold Loan)

अभी हम आपको बताने वाले हैं गोल्ड लोन को किन किन तरीकों से लिया जा सकता है इसके बारे में बताएंगे.

बैंक ब्रांच में जाकर (going to the bank branch)

गोल्ड लोन लेने का सबसे आसान तरीका बैंक में अपने गहने और अपने डॉक्यूमेंट के साथ अपने नजदीकी बैंक शाखा में पहुंच जाए लोन को आवेदन करें, लोन आवेदन स्वीकार होने पर बैंक आपको चेक और आपके खाते में पैसे ट्रांसफर कर देगा. बैंक आपको सोने की कीमत के हिसाब से 90 प्रतिशत तक लोन प्रदान कर देगा.

Gold Loan Doorstep

आजकल मार्केट में गोल्ड लोन लेने के लिए कई प्लेटफार्म मौजूद है जो आपको घर बैठे गोल्ड लोन देने की सुविधा प्रदान करते हैं, इसके लिए आपको सिर्फ अपने मोबाइल नंबर से फाइनेंस कंपनी जैसे कि Muthoot Finance, Manappuram Gold Loan, Bajaj Finserv इत्यादि के कस्टमर केयर नंबर से बात करनी होगी और

आपके घर पर इन कंपनी के एग्जीक्यूटिव आपके गोल्ड की जांच पड़ताल के बाद, तुरंत गोल्ड लोन लोन को घर बैठे देने की सुविधा प्रदान करते हैं. यहां पर बैंक की तुलना में सोने की कीमत के हिसाब से 75 प्रतिशत तक लोन प्रदान होगा.

Online Gold Loan Apply

आजकल मार्केट में कई बैंक और ऑनलाइन मोबाइल एप्लीकेशन मौजूद है जो आपको ऑनलाइन फॉर्म अप्लाई करने की सुविधा प्रदान करते हैं Gold Loan क्या जिसके माध्यम से आप घर बैठे गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं और कुछ स्टेप को पूरा करके इस लोन को प्राप्त कर सकते हैं.

यह बैंक में विजिट करने के बजाए तेज प्रोसेस होता है जिसे घर से किया जा सकता है. इस सुविधा का लाभ आप तब भी उठा सकते हैं जब आपने बैंक से लोन लिया है और गोल्ड में बची हुई वैल्यू के ऊपर लोन लेना चाहते हैं.

SMS, Mobile Banking

यदि आपने पहले से कोई बैंक से लोन लिया है तो अब आप sms, मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से गोल्ड में बची हुई वैल्यू के ऊपर लोन ले सकते हैं.

कहने का मतलब है यदि आपके आभूषण 50,000 रुपए के है और आपने केवल बैंक से ₹10,000 का लोन लिया है तो अब आप अपने बची हुई ₹40,000 गोल्ड वैल्यू का प्रयोग sms या फिर ऑनलाइन मोबाइल बैंकिंग से आवेदन कर सकते हैं इसके लिए सिर्फ आपको मोबाइल नंबर से sms करना होता है.

Gold Loan के लिए कैसे आवेदन करें? (How to apply for Gold Loan)

वर्तमान समय में कई बैंकिंग वेबसाइट और ऑनलाइन प्लेटफार्म मौजूद है जो आपको केवल मिस कॉल के द्वारा गोल लोन देने की सुविधा प्रदान करते हैं आइए जानते हैं कि मुथूट फाइनेंस से गोल्ड लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकते हैं.

Step 1. अपनी नजदीकी मुथूट फाइनेंस शाखा में जाए.

Step 2. अपने डॉक्यूमेंट और गहनो को वेरीफाई कराएं.

Step 3. अब लोन को अप्रूव होने का इंतजार करें.

Step 4. जैसे ही लोन सत्यापित हो जाता है आपका गोल्ड लोन एक्टिवेट हो जाता है.

नोट: आप इस लोन को 8095255577 पर इस कॉल देकर कस्टमर केयर अधिकारियों से बात करके आपको लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन के लिए Doorstep सुविधा प्रदान करता है.

ध्यान दें: जब आपके घर पर कोई कस्टमर एग्जीक्यूटिव आए तो आपको उसकी सेल्फी, id कार्ड की फोटो, जरुर ले लेना है ताकि आपके साथ कोई फ्रॉड ना हो सके. Gold Loan क्या इसके अलावा आपको किसी भी अनजान कॉल पर OTP शेयर नहीं करना है. यह फ्रॉड कॉल हो सकती है. लोन को अप्लाई करते वक्त अपनी सूझ-बूझ का प्रयोग करें.

बैंक गोल्ड लोन पर अप्रूवल कैसे देता है? (How does the bank give approval on gold loan)

बैंक गोल्ड लोन को निंलिखित कारको के आधार पर लोन को अप्रूवल करता है जो इस प्रकार है.

बैंक सिर्फ 18 से 22 कैरेट शुद्ध सोने पर ही मंजूरी देता है यदि आपके पास 24 कैरेट गोल्ड है तो बैंक इसके लिए आपको लोन की मंजूरी नहीं देगा क्योंकि 24 कैरेट सोने के गहने नहीं बनते है.

बैंक आवेदक को सोने के मालिकाना हक के आधार पर गोल्ड लोन देता है यदि आपके पास सोने की कोई रसीद नहीं है तो आपको बैंक से डिक्लेरेशन फॉर्म भरना होगा.

बैंक सोने की वर्तमान में चल रही कीमत के हिसाब से लोन राशि आपको चेक या फिर बैंक में दे सकता है.

बैंक गोल्ड लोन देने के लिए आपके एड्रेस प्रूफ, केवाईसी डॉक्यूमेंट की जांच के बाद ही लोन अप्रूव करता है.

Who Provide Gold Loan

वर्तमान समय में कई बैंकिंग वेबसाइट और मोबाइल एप्लीकेशन गोल्ड लोन देने की सुविधा घर बैठे प्रदान कर रही है जहां पर आप को ऑनलाइन आवेदन करना होता है और आपकी घर पर उस बैंक या फिर मोबाइल ऐप का एग्जीक्यूटिव आपके घर पर विसिट करके गोल्ड की जांच पड़ताल करता है और

लोन को वेरीफाई करने के लिए केवाईसी करता है.यहां पर हमने कुछ ऑनलाइन प्लेटफार्म के नाम बताए हैं जिनकी सहायता से सिर्फ 5 मिनट से भी कम समय में Gold Loan के लिए आवेदन कर पाएंगे, ये प्लेटफार्म RBI और NBFC द्वारा अप्रूव है जो आपको बैंक में पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा भी उपलब्ध करवाते है.

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घर बैठे गोल्ड लोन लेने के लिए इन प्लेटफार्म का इस्तेमाल कर सकते हैं जो इस प्रकार है.

1. Manappuram Gold Loan
2. Gold Loan Muthoot Finance
3. ICICI Bank Gold Loan
4. State Bank of India Gold Loan
5. Punjab National Bank Gold Loan
6. Bank of Baroda Gold Loan
7. Canara Bank Gold Loan
8. Union Bank of India Gold Loan
9. Bank of India Gold Loan
10. Indian Bank Gold Loan
11. Central Bank of India Gold Loan
12. Indian Overseas Bank Gold Loan
13. UCO Bank Gold Loan
14. Bank of Maharashtra Gold Loan
15. Punjab & Sind Bank Gold Loan
16. HDFC GOLD LOAN

ध्यान दें: लोन लेते समय इंटरेस्ट रेट,प्रोसेसिंग फीस, बैंक द्वारा निर्धारित टॉमस ऑफ कंडीशन को विशेष रूप से पढ़ ले. जहां से आपको कम इंटरेस्ट रेट पर गोल्ड लोन मिले वहां से अप्लाई करें.

नोट: ब्याज दरें, फीस, और शुल्क बैंक और आरबीआई के पूर्ण विवेक पर निर्भर करते हैं, यहां पर शुल्को पर GST और सर्विस टेक्स भी देने होते हैं.

Gold Loan Fees And Charges

गोल्ड लोन के लिए कुछ Fess And Charges होते हैं जो निम्नलिखित प्रकार है:

Interst Rate: यह एक Secured लोन है यहां पर आपको इंटरेस्ट रेट 12% से 22% ब्याज सालाना तक देना हो सकता है और इस लोन को एक्टिवेट करने के लिए सोने के कोई भी चीज गारंटी के तौर पर गिरवी रख नहीं होती है.

Processing Fee: जिस बैंक या फाइनेंस कंपनी और मोबाइल एप्लीकेशन से लोन ले रहे हैं उस पर आपको 1% तक प्रोसेसिंग फीस देनी होती है. इसके अलावा गहनो की जांच पड़ताल के लिए भी आपको चार्जेस देने होते हैं.

GST Fee: सभी Charges पर 18% GST शामिल है

Late Fee: देरी से भुगतान करने पर Late भी देनी होती है यह आपके द्वारा ली गई लोन राशि पर निर्भर करती है.

Tenure: गोल्ड लोन को आरबीआई के दिशा निर्देश अनुसार न्यूनतम 3 महीने से लेकर 12 महीनों की अवधि के लिए ले सकते हैं. इस लोन को आप एक साथ भी जमा कर सकते हैं या फिर लोन को मासी किस्तों में भी जमा किया जा सकता है.

साल के अंत तक आपको इस लोन की इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस के साथ रि-पेमेंट करनी होगी .लोन को समय पर भुगतान करने पर दोबारा से गोल्ड लोन ले सकते हैं.

Loan Amount: गोल्ड लोन आवेदक के सोने के आभूषण, बर्तन या फिर सोने से बनी वस्तुएं की कीमत पर निर्भर करती है, गोल्ड लोन में अपने सोने के हिसाब से ₹10000 से लेकर एक करोड़ रुपए तक का लोन ले सकते हैं इसमें बैंक आपको 90 प्रतिशत के हिसाब से लोन ऑफर करता है इसकी साथ ही फाइनेंस कंपनी 75 फीसदी के हिसाब से लोन राशि प्रदान करता है.

Gold Loan से लाभ (Benefits of Gold Loan)

1. गोल्ड लोन लेने के लिए कहीं जाने की जरूरत नहीं है घर बैठे अपने मोबाइल से ही लोन अप्लाई कर पाएंगे.
2. लोन राशि आपके गहनो की कीमत पर निर्भर करती है.
3. लोन अप्रूवल होने पर अपने बैंक खाते में प्राप्त कर सकते हैं.
4. कुछ फाइनेंस कंपनी इस लोन को 24 घंटे से भी कम समय में एक्टिवेट कर देते हैं.
5. यह लोन आपको NBFC संस्था और रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा अप्रूव्ड प्लेटफार्म से लिया जा सकता है.
6. सबसे कम समय में लोन मिल जाता है.
7. न्यूनतम दस्तावेजों पर लोन अप्रूव हो जाता है.
8. लोन को चुकाने के कई तरीके मौजूद है, मासिक emi में जमा कर सकते हैं.
9. किसी भी समस्या के लिए कस्टमर केयर से बात कर सकते हैं.
10. गोल्ड लोन ब्याज दर की तुलना में अन्य प्लेटफार्म वर्तमान समय में कुछ अन्य प्लेटफार्म जो आपको न्यूनतम ब्याज दर लोन प्रदान करते हैं

गोल्ड लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें (Things to keep in mind before taking a gold loan)

गोल्ड लोन उपलब्ध कराने वाली लगभग हर एक बैंक या लोन कंपनी की ब्याज दर अलग-अलग होती हैं। इसलिए, जब भी आप किसी बैंक या कंपनी से गोल्ड लोन लें, उस कम्पनी या बैंक के बारे में जान लें की, ब्याज दर कितनी हैं।

गोल्ड लोन एक प्रकार से पूरी तरह सुरक्षित लोन होता है और जैसा की हमने आपको ऊपर बताया, पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन में निवेश रेट भी कम होता है। Gold Loan क्या इसलिए गोल्ड लोन लेने से पहले यह भी चेक कर लें, पर्सनल लोन की तुलना में गोल्ड लोन में ब्याज की दर कम होगी।

इसके अलावा गोल्ड लोन में ब्याज की दर क्या होगी? यह लोन की समयावधि, रकम और LTV अर्थात (लोन टू वैल्यू) के आधार पर मापी जा सकती है। बता दें, एलटीवी लोन की रकम का वह अनुपात होता है जो प्रॉपर्टी की टोटल वैल्यू पर दिया जाता है।

जैसे कि, यदि LTV कम है तो इसका मतलब है कि आपको अधिक किश्त की रकम अधिक चुकानी होगी।

इसके अलावा, गोल्ड लोन लेने से पहले यह बातें भी ध्यान में रखनी चाहिए।

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