दोस्तों RTGS kya hota hai? :- RBI भारत में बैंकिंग सेवाओं को आसान बनाने के लिए अनेक प्रयास करता है इसलिए समय – समय पर नए नए Payment Mode RBI के द्वारा लांच किये जाते हैं. भारत में ऑनलाइन लेनदेन को अधिक सुरक्षित और तेज बनाने के लिए RBI ने वर्ष 2004 में RTGS नाम की सर्विस की शुरुवात की थी, जिसके द्वारा कोई भी कंपनी या व्यक्ति बड़ी से बड़ी रकम भी तुरंत ट्रान्सफर कर सकता है.
RTGS व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर सर्विस है. लेकिन एक आम इंसान RTGS का उपयोग कम ही करता है जिस कारण उन्हें जानकारी नहीं होती है कि आरटीजीएस क्या है, RTGS का फुल फॉर्म क्या होता है, RTGS काम कैसे करता है, RTGS से फंड ट्रान्सफर कैसे करें और RTGS के फायदे व नुकसान क्या है.
यदि आपको भी RTGS के बारे में जानकारी नहीं है तो आप एकदम सही ब्लॉग पर आये हैं क्योंकि इस ब्लॉग पोस्ट के द्वारा हम आपको RTGS के बारे में A To Z सारी इनफार्मेशन देने वाले हैं, लेकिन इसके लिए आपको इस लेख को आखिरी तक पढना होगा.
तो चलिए आपका अधिक समय ना लेते हुए शुरू करते हैं इस लेख को और जानते हैं RTGS किसे कहते हैं हिंदी में विस्तार से
RTGS kya hota hai? (What is Rutgers)
RTGS एक continuous, real-time process है funds settlement का जहाँ की funds को individually और order-by-order के basis पर बिना netting के एक account से दुसरे account पर भेजा जाता है।
अगर आसान भाषा में कहूँ तो यह एक ऐसा online banking method है जहाँ की पैसों को एक bank से दुसरे bank तक बिना कोई waiting period के भेजा जाता है।
Reserve Bank of India (RBI) के हिसाब से ये term ‘Real Time’ refer करता है की ये सारे instructions को साथ साथ process कर रहा होता है जैसे जैसे वो receive हो रहे होते हैं और न की उसे बाद के समय में process होने के लिए छोड़ा जाता है।
और दूसरा term ‘Gross Settlement’ का अर्थ होता है की funds transfer instructions की settlement individually होता है (instruction-by-instruction basis) पर।
चूँकि ये system को RBI के द्वारा maintained किया जाता है इसलिए सारे settlement of funds को उनके books या records में दर्ज किया जाता है, जिस कारण से RTGS payments final और irrevocable होते हैं जिसका मतलब है की इसे दुबारा से नहीं किया जा सकता है।
इसलिए RTGS एक बहुत ही fastest जरिया है पैसों को transfer करने के लिए secure banking channels के द्वारा। RTGS के माध्यम से आप कम से कम 2,00,000 रूपए तक Transfer कर सकते हैं और अधिकतम की कोई Limit नहीं है, आप जितना चाहे उतना Fund Transfer कर सकते हैं, जब तक कि आपका Bank Branch आपके लिए Limit न तय कर दे।
तो इससे ये पता चलता है की RTGS का इस्तमाल ज्यादा पैसों के कारोबार के लिए उपयुक्त है।
इसके अलावा जो बहुत ही महत्वपूर्ण advantage है दुसरे fund transfer methods के मुकाबले वो ये की ये सभी interbank transfers की settlement risks को eliminate कर देता है और ये RBI के द्वारा संचालित होने के कारण बहुत secure होता है।
RTGS की परिभाषा क्या है? (What is the definition of RTGS)
RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) एक ऐसा सिस्टम है, जिससे ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर किए जा सकते हैं।
RTGS का full form क्या होता है? (What is the full form of RTGS)
RTGS का full form होता है Real Time Gross Settlement।
RTGS कैसे किया जाता है ? (How is RTGS done)
ये सवाल लोगों के मन में आता है की कैसे वो RTGS के मदद से पैसों का transfer करें। तो इसका बहुत ही आसान सा उत्तर है की ये हम दो तरह से कर सकते हैं एक है Online तरीका और दूसरा है Offline तरीका। तो में आप लोगों को इन दोनों तरीकों के विषय में जानकारी देने वाला हूँ।
Online Method RTGS के लिए
Online Method के लिए आप Internet Banking का इस्तमाल करके RTGS कर सकते हैं। RTGS kya hota hai? इसके अंतर्गत यदि आपको जिस व्यक्ति को Fund Transfer करना है उसे Payee अथवा Beneficiary Customer के रूप में अपने Account में Add करना होता है ।
जहाँ आपको उस customer के विषय में सारी जानकारी प्रदान करनी होती है और उसके बाद Bank, उस Beneficiary की Details को Check करता है। इस काम के लिए Bank को Beneficiary की Detail Check करने में लगभग 12-24 घंटें का समय लगता है।
Bank के द्वारा जब Checking Process पूरी तरह से Complete हो जाती है तब Bank के द्वारा Beneficiary Customer को Activate कर दिया जाता है जिसके बाद आप उस Beneficiary Customer को Fund Transfer कर सकते हैं।
किसी भी Person को अपने Bank Account में Beneficiary अथवा Payee के रूप में Add करने के लिए आपके पास Beneficiary Customer से Related निम्नiलिखित Information का होना जरूरी होता है अन्यसथा आप अपने Internet Banking A/c द्वारा उसे Beneficiary के रूप में Add नहीं कर सकते हैं :-
Offline Method RTGS के लिए
- यदि आपको Online में apply करना नहीं आता है तब आप इसे Offline में भी apply कर सकते हैं पर इसके लिए आपको Physically Bank Branch में जाकर ठीक उसी तरह से एक Slip भरनी होती है, जिस तरह से आप Cheque Deposit या NEFT करते समय Normally Form भरते हैं।
इस प्रक्रिया जो पूरा होने के लिए लगभग 30 Minutes की अवधि लग जाती है एयर इसके दौरान ही आपका RTGS Transaction Complete हो जाता है और Fund Beneficiary के Account में Credit कर दिया जाता है।
RTGS Form कैसे भरे? (How to fill RTGS Form)
आरटीजीएस फॉर्म कैसे भरा जाता है: आर टी जी एस का फॉर्म भरने के लिए आपके पास उस व्यक्ति के खाते कि जानकारी होना चाहिए जिस व्यक्ति को आप RTGS से पैसे भेजना चाहते है .
- Account Number – उस व्यक्ति का बैंक खाता नंबर
- Holder Name – व्यक्ति के बैंक खाते कि पासबुक पर लिखा उसका नाम
- IFSC Code – व्यक्ति के बैंक खाते कि पासबुक पर लिखा IFSC Code
अगर आपके पास यह 3 चीजों कि जानकरी है तो अब आप बैंक से ली हुई RTGS form कि पर्ची पर यह 3 जानकारी भर कर .
जितने पैसे आप उस व्यक्ति के बैंक खाते में भेजना चाहते है उतने पैसे लिख कर यह पर्ची आप काउंटर पर जामा कर दे. 30 minutes के अन्दर आपके खाते से पैसे ट्रान्सफर हो जायेगे .
RTGS कार्य कैसे करता है? (How RTGS works)
RTGS की कार्यप्रणाली थोड़ी जटिल है जिसे समझना इतना भी आसान नहीं है, लेकिन फिर भी हमने आपको RTGS की कार्यप्रणाली को आसान शब्दों में समझाने की कोशिस की है.
जब Sender RTGS के द्वारा Payment की प्रोसेस को कम्पलीट कर लेता है तो Sending बैंक अपने सेंट्रल प्रोसेसिंग सिस्टम पर इनफार्मेशन को Feed करता है और फिर उसे प्रोसेसिंग के लिए RBI को भेज देता है.
इसके बाद RBI सारी Transaction को प्रोसेस करके कम्पलीट करता है और Sending बैंक के अकाउंट से Amount को डेबिट करके उस बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर देता है जिस बैंक को RTGS किया गया है.
इस प्रोसेस को पूरा करने के बाद एक Unique Transaction Number (UTN) जनरेट होता है जिसे RBI Sanding बैंक को भेज देता है. जब Sender Bank को यह UTN जाता है तो इसका मतलब होता है कि फंड ट्रान्सफर हो गया है.
Sender Bank UTN को प्राप्त करके, वह Receiver बैंक को एक मैसेज भेज देता है जिसमें Beneficiary की अकाउंट डिटेल होती है जिसे वह अमाउंट क्रेडिट करना होता है.
और फिर Receiver बैंक Beneficiary के अकाउंट में पैसों को ट्रान्सफर कर देता है और एक मैसेज Beneficiary के मोबाइल नंबर पर भेज देता है जिसमें बैंक बताता है RTGS kya hota hai? कि आपके अकाउंट में पैसे सफलतापूर्वक क्रेडिट हो गए हैं. इस पूरी प्रोसेस में केवल 30 मिनट का समय लगता है.
RTGS से पैसे कैसे ट्रान्सफर करे? (How to transfer money through RTGS)
- RTGS के जरिये पैसे ट्रांसफर करने के लिए सर्वप्रथम आपको अपना इंटरनेट बैंकिंग एक्टिव करना होता है, जिसके लिए आपको बैंक कर्मचारी से संपर्क करना होता है |
- बैंक द्वारा आपको इंटरनेट बैंकिंग सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए यूजर आईडी और पासवर्ड दिया जाता है |
- इस आईडी और पासवर्ड के माध्यम से आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉगिन करे ले |
- इसके बाद अपनी प्रोफाइल पर जाकर ‘Beneficiary’ के विकल्प को चुने |
- यहाँ पर आपको इंटरनेट बैंक भुगतान के कई विकल्प दिखाई देंगे, जिसमे से आपको RTGS का चुनाव करना होता है |
- इसके बाद लाभार्थी को एड करने के लिए उसका नाम, खाता संख्या, IFSC कोड और पता जैसे जरूरी जानकारियों को भरे |
- इसके बाद आप Confirm के बटन पर क्लिक कर ‘Terms & Conditions’ के बॉक्स पर टिक कर आगे बढ़े |
- आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP आ जाता है, जिसे दर्ज कर लाभार्थी को जोड़ने की स्वीकृति देनी होती है |
- इसके बाद बैंक उस लाभार्थी खाते को एक्टिव करने के लिए 30 मिनट या उससे कुछ अधिक समय ले सकता है, एक बार लाभार्थी एड हो जाए तो आप तुरंत ही पैसे ट्रांसफर कर सकते है |
- RTGS/ NEFT के जरिये पैसे भेजने के लिए खाताधारक को ‘Payments/Transfers’ टैब में जाकर ‘Inter Bank Transfer’ के लिंक का चयन करना होता है |
- इसके बाद पैसो को भेजने के लिए राशि दर्ज कर लिस्ट में लाभार्थी का नाम चुने और ‘Accept Terms of Service (Terms & Conditions)’ पर क्लिक कर फंड ट्रांसफर करे दे |
- इसके अलावा यदि आप ऑफलाइन के माध्यम से RTGS करना चाहते है, तो उसके लिए बस आपको बैंक की शाखा में जाकर RTGS का फॉर्म लेना होता है, RTGS kya hota hai? और पूछी गई जानकारियों को भरने के पश्चात् उस फॉर्म को बैंक कर्मचारी के पास जमा कर दे |
RTGS Transaction की विशेषताएं (Features of RTGS Transaction)
यहाँ पर में आप लोगोंको RTGS transaction से सम्बंधित कुछ features के विषय में बताने जा रहा हूँ जिनके विषय में आपको जानना बहुत ही जरुरी है..।
RTGS Transactions के फीस और चार्जेज क्या है? (What are the fees and charges for RTGS Transactions)
इस प्रक्रिया में recipient bank (जिस bank को पैसे भेजे जाते हैं) को कोई भी charge नहीं पड़ता है RTGS transaction के लिए। लेकिन sender (जो पैसे भेजता है), इन्हें bank कुछ charges लगाता है पैसों के Transfer के लिए जो की कुछ इस प्रकार है :
| Amount | RTGS Fee |
| Rs.2 lakh से Rs.5 lakh तक | Rs.30 per transaction |
| Above Rs.5 lakh तक | Rs.55 per transaction |
RTGS करने के समय (At the time of RTGS)
| Weekdays | 9.00 a.m। से 4.30 p.m तक |
| Saturdays | 9.00 a.m। से 2.00 p.m तक |
RTGS असली में किनके लिए जरूरी है? (For whom is RTGS really necessary)
अगर कोई व्यक्ति दैनिक बड़े transactions कर रहा है तब उन्हें मुख्यतः RTGS की जरुरत होती है। देखा जाये तो कारोबारियों के द्वारा ये ज्यादा इस्तमाल में लाये जाते हैं क्यों कि उन्हेै अपने Business से सम्बंधित दिन भर में कई बार ज्यादा बड़े Value के Transaction करने होते हैं, RTGS kya hota hai? और ऐसे High Value वाले Transaction RTGS के माध्यम ही किए जा सकते हैं। लेकिन ये सिर्फ उनके लिए ही सिमित नहीं है बल्कि RTGS का इस्तमाल आम Investors या Person भी कर सकते हैं।
अगर कभी किसी व्यक्ति को अपने किसी एक Account से दूसरे Account में या फिर किसी दूसरे लोग के Account में INR 2,00,000 या उससे ज्याAदा का Fund Transfer करना है तो उसे RTGS का इस्तमाल करना ही होगा Fund Transfer के लिए। आप Mutual Fund में investment करने के लिए भी RTGS का इस्तमाल Use कर सकते हैं।
RTGS और NEFT में मुख्य क्या अंतर है? (What is the main difference between RTGS and NEFT)
| Criteria | NEFT | RTGS |
| Settlements | Transactions को batches में settle किया जाता है | वहीँ यहाँ पर Transactions को individually settle किया जाता है |
| RTGS Timings | यहाँ पर Settlement को hourly basis में bank working hours के दोरान किया जाता है | लेकिन यहाँ पर Real Time पर ही सारे process को निपटाया जाता है |
| Transaction Amount | यहाँ कोई minimum limit नहीं है लेकिन एक maximum limit जरुर है | वहीँ यहाँ पर Minimum limit है Rs.2 lakh वहीँ कोई भी upper ceiling नहीं है |
| Value | इन्हें मुख्यतः lower और medium range के transactions के लिए किया जाता है | वहीँ इन्हें higher value के transactions के लिए इस्तमाल किया जाता है |
RTGS से लाभ क्या है ? (What is the benefit of RTGS)
RTGS के कुछ फायदे निम्नलिखित हैं –
- RTGS इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर करने का सबसे तेज और सुरक्षित माध्यम है.
- RTGS में बहुत कम फीस लगती है.
- आप घर बैठे ऑनलाइन इंटरनेट बैंकिंग की सेवा का उपयोग करके RTGS से फंड ट्रान्सफर कर सकते हैं.
- अब RTGS की सुविधा 24X7 उपलब्ध है, आप कभी भी RTGS से पैसे भेज सकते हैं और मंगवा सकते हैं.
- RTGS के पैसे 30 मिनट के अन्दर Beneficiary के बैंक अकाउंट में आ जाते हैं.
- आप ऑनलाइन बिना कीसी कागजी कारवाही से RTGS कर सकते हैं.
- ऐसे लोग जिन्हें दिन में बहुत बड़ी रकम का लेन – देन करना होता है उनके लिए RTGS एक बढ़िया विकल्प है.
- RTGS की सुविधा ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों प्रकार से उपलब्ध है.
RTGS से हानि क्या है ? (What is the disadvantage of RTGS)
RTGS के कुछ नुकसान निम्नलिखित हैं –
- RTGS से आप 2 लाख से कम के फंड को ट्रान्सफर नहीं कर सकते हैं.
- RTGS के द्वारा ट्रान्सफर किये गए फंड को आप ट्रैक नहीं कर सकते हैं, इसमें केवल सेंट्रल बैंक के द्वारा Beneficiary Bank को फंड ट्रान्सफर करने का मैसेज मिलता है.
- RTGS की सर्विस फ्री नहीं है, प्रत्येक Transaction पर आपको कुछ रूपये चार्ज देना पड़ता है.
- कभी – कभी सर्वर डाउन होने पर RTGS की सर्विस काम नहीं करती है.
FAQ- RTGS से सम्बंधित अक्सर पूछे जाने वाले सवाल जवाब :-
RTGS एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रान्सफर करने की प्रोसेस है जिसके द्वारा आप ऑनलाइन या ऑफलाइन एक बैंक अकाउंट से दुसरे बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर कर सकते हैं.
RTGS का फुल फॉर्म क्या है?
RTGS का फुल फॉर्म Real Time Gross Settlement होता है.
RTGS का हिंदी मतलब क्या होता है?
RTGS को हिंदी में वास्तविक समय में सकल निपटान कहते हैं.
भारत में RTGS की शुरुवात कब हुई?
भारत में RTGS सर्विस की शुरुवात 26 मार्च 2004 को शुरू हुई थी.
RTGS से फंड ट्रान्सफर करने में कितना समय लगता है?
RTGS से फंड ट्रान्सफर करने में कम से कम 30 मिनट का समय लगता है.
RTGS द्वारा कितना पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं?
RTGS के द्वारा आप न्यूनतम 2 लाख रूपये ट्रान्सफर कर सकते हैं, इसमें अधिकतम की कोई सीमा नहीं है.
क्या RTGS से रात में भी पैसे भेजे जा सकते हैं?
जी हाँ, आप RTGS के द्वारा अब किसी भी समय पैसे भेज सकते हैं.
क्या RTGS से विदेशों में भी पैसे भेज सकते हैं?
जी नहीं RTGS की सर्विस केवल भारत में ही उपलब्ध है.
RTGS किसके लिए सही है?
RTGS अधिकतर उन कंपनियों, फर्म, संस्थाओं या व्यक्तियों के लिए लाभदायक है जिन्हें बड़ी मात्रा में पैसों की लेनदेन करनी होती है.
Conclusion