दोस्तों Demat खाता क्या होता है? प्रकार, उपयोग और लाभ की जानकारी :-क्या आपके मन में कभी ये सवाल आया है की डीमैट अकाउंट क्या है? औए यह कैसे काम करता है? आप लोगों ने इसके बारे में internet पर बहुत से articles और posts देखी होंगी पर कोई भी वेबसाइट पर आपको हिंदी में जानकारी नहीं मिली होगी. हम इस पोस्ट के जरिये आपको डीमैट खाता क्या है और उससे होने वाले फायदों से वाकिफ कराएँगे।

Demat अकाउंट के जरिये ही लोग शेयर बाजार में शेयर को खरीद या बेच सकते है. इस अकाउंट को खुलवाने के लिए आपके पास PAN कार्ड का होना जरुरी है. बिना PAN कार्ड के आप डीमैट खाता नहीं खोल पाएंगे।

कुछ साल पहले जब भी आप किसी कंपनी के शेयर खरीदते थे तो वो कंपनी आपको उन शेयर से जुड़े कुछ कागज़ भेजती थी. वो कागज़ इस बात का सबूत होते थे की आपने उस कंपनी में निवेश किया है और उस कंपनी में शेयर खरीद रखें है पर Demat Account के आगमन के बाद से सब बदल सा गया है. तो आइये जानते है आखिर ये डीमैट अकाउंट क्या होता है और ये इतना जरुरी क्यूँ है इसकी पूरी जानकरी विस्तार से।

 

 

Demat खाता क्या होता है? (What is Demat Account?)

 

डीमैट अकाउंट से जुड़ा सबसे पहला सवाल जो हमारे दिमाग में आता है वो यही है कि डीमैट अकाउंट क्या होता है? Demat Account का full form “Dematerialized Account” होता है. ये एक तरह का अकाउंट होता है जो शेयर मार्केट में होने वाले transaction के काम आता है.

इसे समझने के लिए हम सेविंग अकाउंट का उदाहरण लेते हैं. सेविंग अकाउंट में हम कभी भी अपना पैसा जमा कर सकते हैं, कभी भी निकाल सकते हैं, और कोई उस पैसे को वहाँ से चोरी भी नहीं कर सकता. ये होता है सेविंग अकाउंट का काम. मतलब वो आपके पैसों का पूरा लेखा-जोखा संभालकर रखता है और जरूरत आने पर आपको वो पैसा रिटर्न भी करता है.

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अब बात करते हैं Demat account की. इसका संबंध पैसों से नहीं बल्कि आपके खरीदे और बेचे गए शेयर से होता है. जब आप कोई शेयर खरीदते हैं तो ये शेयर आपके पास फिजिकल रूप में सीधे नहीं पहुंचता. इसे स्टोर करने के लिए Demat account खुलवाया जाता है. ताकि आपके खरीदे गए शेयर का पूरा लेखा-जोखा Demat अकाउंट में रहे. जब आप शेयर को बेचना चाहेंगे तो अपने Demat account से ही सीधे बेच पाएंगे.

मतलब Demat account एक ऐसा अकाउंट है जिसमें आप अपने खरीदे गए शेयर को स्टोर करके रख सकते हैं, उसमें उसका पूरा लेखा-जोखा होगा. जब आपकी मर्जी होगी तब आप उसे बेच पाएंगे. बिलकुल सेविंग अकाउंट में जमा पैसों की तरह.

 

Demat खाता परिचय (Demat Account Introduction)

 

डीमैट खाता खोलते समय आवेदक का इन-पर्सन वैरिफिकेशन (आईपीवी) डिपी द्वारा किये जाने का नियम मान्य है। डीपी के कर्मचारी को अकाउंट ओपनिंग फ़ॉर्म में लगे हुए फ़ोटो ग्राफ साथ ही संबंधित व्यक्ति की पहचान का प्रमाण सत्यापित करके आवेदक (नाबालिग होने पर अभिभावक का) की पहचान को स्थापित करना होता है। Demat खाता क्या ज्वाइंट अकाउंट होने की स्थिति में, अकाउंट के सभी धारकों के लिए आइपीवी किये जाने का नियम है।

डीमैट अकाउंट मीनिंग के अलावा यह जानना जरूरी है कि, आज के समय में डीमैट सेवाएँ ब्रोकिंग हाउस के साथ-साथ कई अन्य वित्तीय और बैंकिंग संस्थानों द्वारा दी जा रही है। डिपॉज़िटरी सेवाएँ प्रदान करने वाले संस्थानों को डिपॉज़िटरी भागीदार के रूप में जाना जाता है। परिभाषा के अनुसार डिपॉज़िटरी भागीदार एनएसडीएल और/या सीएसडीएल, और निवेशक के बीच एक मध्यस्थ की तरह काम करता है।

इस खाते को खोलने के लिए निवेशक को सेबी से पंजीकृत डिपॉजिटरी पार्टीसिपेंट (डीपी) के साथ डीमैट अकाउंट खोलने की आवश्यकता होती है। डीमैट खाता खोलने के लिए निवेशक को अकाउंट ओपनिंग फ़ॉर्म भरने के साथ सेबी द्वारा स्वीकृत दस्तावेज़ों की प्रतियाँ, पहचान के प्रमाण, पते के प्रमाण के रूप में जमा करवाना होता है। अकाउंट खोलते समय मूल पैन कार्ड और सभी आवेदकों को सत्यापन के लिए मूल दस्तावेज़ लाने की जरुरत भी पड़ती है।

डीपी से निवेशकों को अनुबंध की प्रति और शुल्कों की अनुसूची भी प्राप्त होती है। अकाउंट ओपनिंग दस्तावेज़ों को प्रोसेस करने के बाद डीपी आवेदक को अकाउंट नंबर (क्लाइंट आईडी) प्रदान करता है। डीपी से आवेदक का अकाउंट खुल जाने के बाद, आवेदक क्लाइंट बन जाता/जाती है जिसे बीओ (बेनेफिशियरी ऑनर) के नाम से भी जाना जाता है और उसे आवंटित अकाउंट नंबर बीओ-आईडी (बनेफिशियरी ऑनर आइडेंटिफिकेशन नंबर) कहा जाता है।

व्हाट इस डीमैट अकाउंट (इन हिंदी ) समझने के साथ ये भी जान लें कि किसी भी वित्तीय सेवा की तरह डीमैट खाते के साथ भी कई तरह के चार्ज जुड़े होते हैं. इसमें ब्रोकर को चुनने में खास ध्यान देना चाहिए. खाता खोलने की फीस और ब्रोकिंग चार्ज के अलावा ट्रांजैक्शन चार्ज को भी देख लेना चाहिए.

डिमैट खाता शुल्क

डीमैट खाता खोलने के लिए आपको एक निश्चित फीस देनी होती है। यह शुल्क मुख्य रूप से तीन भागों में विभाजित होता है:

• वार्षिक रखरखाव शुल्क
• सरक्षक शुल्क
• लेनदेन शुल्क

वार्षिक रखरखाव शुल्क यह शुल्क खाते का रखरखाव करने हेतु लिया जाता है।

संरक्षक शुल्क यह शुल्क शेयर धारकों को बाज़ार में हो रहे गैर कानूनी कामों से सुरक्षित रखने के हेतु लिया जाता है।

नदेन शुल्क

यह डीमैट खाता शुल्क ऋण वाली प्रतिभूतियों और खाते से मासिक आधार पर ली जाती है। जबकि कुछ डीपी, प्रति लेनदेन स्पष्ट शुल्क लेते हैं, अन्य लेनदेन मूल्य से शुल्क जोड़ते हैं, न्यूनतम राशि के अंतर्गत. शुल्क लेनदेन के प्रकार (खरीदना या बेचना) के आधार पर भी अलग-अलग होते हैं। Demat खाता क्या इसके अतिरिक्त डीपी शेयर को भौतिक रूप से इलेक्ट्रॉनिक रूप में या इसके विपरीत बदलने के लिए भी शुल्क लगाता है. शुल्क डीमेट और रीमेट अनुरोधों दोनों के लिए अलग-अलग हो सकते हैं. डीमेट के लिए कुछ डीपी प्रति प्रमाणपत्र परिवर्ती शुल्क के साथ एकमुश्त शुल्क लगाते हैं, जबकि अन्य केवल परिवर्ती शुल्क लगाते हैं

 

डीमैट खाता खोलने समय काम आने वाले दस्तावेज (Documents required at the time of opening a demat account)

पहचान प्रमाण के लिए उपयुक्त:

• पैन कार्ड
• मतदाता पहचान पत्र
• पासपोर्ट
• ड्राइवर लाइसेंस
• बैंक सत्यापन
• आईटी रिटर्न
• बिजली/लैंडलाइन फोन का बिल
• आवेदनकर्ता के फ़ोटो वाला आई कार्ड, इनके द्वारा जारी किया गया
• केंद्र/राज्य सरकार और उसके विभाग
• संवैधानिक/विनियामक प्राधिकारी
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
• सार्वजनिक वित्तीय संस्थाएं
• विश्वविद्यालय से संबद्द कॉलेज(इसे तब तक ही मान्य समझा जाएगा जब तकि कि आवेदक छात्र हो) व्यावसायिक निकाय जैसे कि आईसीएआई ,आईसीडब्ल्यूएआई ,आईसीएसआई, बार काउंसिल आदि, द्वारा उनके सदस्यों को जमा करने के लिए केवल दस्तावेज़ो की प्रतिलिपि ही आवश्यक होती है, लेकिन सत्यापन के लिए मूल दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। आवेदक को खाता खोलने के फ़ॉर्म के साथ एक पासपोर्ट आकार का फ़ोटो भी देना होता है।

शेयरों की ट्रेडिंग का तरीका:

डीमैट अकाउंट मीनिंग के अलावा ये भी जान लें कि हमारे देश में दो डिपॉजिटरी हैं – नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (NSDL) और सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (CDSL), जिनके द्वारा विभिन्न डिपॉजिटरी प्रतिभागियों द्वारा शेयर की खरीद-फरोख्त आयोजित की जाती हैं।

 

Demat account कितने प्रकार के होते हैं? (How many types of Demat account are there)

 

शेयर बाजार में ट्रेडिंग के लिए तीन तरह के डीमैट अकाउंट का इस्तेमाल होता है. इन्हें निवेशक के प्रोफ़ाइल के हिसाब से तैयार किया जाता है. इसकी पूरी देखरेख ब्रोकरेज फर्म करती है. चलिये जानते हैं कौन से हैं वो तीन तरह के डीमैट खाते.

 

1) रेगुलर डीमैट खाता (Regular Demat account)

 

शेयर बाजार में आने वाले वो निवेशक जो भारतीय हैं उन्हें रेगुलर डीमैट खाता दिया जाता है. आप इसे किसी भी रजिस्टर्ड ब्रोकर के पास कुछ जरूरी दस्तावेज़ दिखाकर खुलवा सकते हैं. इस खाते से Electronical रूप में शेयर का ट्रेड किया जाएगा.

 

2) रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट (Repatriable Demat Account)

 

ये Demat account खासतौर पर NRI के लिए होते हैं. इसके माध्यम से वे शेयर बाजार में ट्रेड कर सकते हैं. इसके साथ ही वे विदेश में फंड ट्रांसफर भी कर सकते हैं. इस खाते को खुलवाने के लिए पासपोर्ट, वीजा, विदेश का पता, पासपोर्ट साइज फोटो और NRE bank account होना बेहद जरूरी है.

 

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3) नॉन रिपेट्रिएबल डीमैट अकाउंट (Non Repatriable Demat Account)

 

ये Demat account भी NRI के लिए ही होते हैं. इन्हें भी शेयर बाजार में निवेश करने के हिसाब से ही तैयार किया गया है. लेकिन इस अकाउंट के माध्यम से अकाउंट होल्डर विदेश में फंड ट्रांसफर नहीं कर सकता. इसके लिए NRO Bank Account की जरूरत होती है. इसे वो लोग खुलवा सकते हैं. जिनकी आय भारत और विदेश दोनों जगह से होती है.

 

Demat account का उपयोग कैसे किया जाता है ? (How is the Demat account used)

 

बहुत से लोग इस बात से अनजान हैं कि डीमैट अकाउंट क्या है और इसका उपयोग क्या है। अब जब आप जानते हैं कि डीमैट खाता क्या है, तो इसके उपयोगों पर नज़र डालें:

 

सुरक्षित होल्डिंग (safe holding)

 

डीमैट खाते का सबसे बड़ा उपयोग आपके कीमती वित्तीय प्रतिभूतियों को राष्ट्रीय डिपॉजिटरी के सुरक्षित दायरे में रखा जाता है। चोरों, आग, पानी की क्षति से सुरक्षित अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड रखने के बारे में चिंता करने के बजाय, आप आश्वस्त रह सकते हैं कि आपके स्टॉक और शेयर एक केंद्रीय इलेक्ट्रॉनिक स्थान में हैं जो भारी एन्क्रिप्शन से सुरक्षित है।

 

डिमटेरियलाइजेशन (Dematerialization)

 

निवेशक अपने शेयर, स्टॉक, बॉन्ड या अन्य वित्तीय निवेशों के भौतिक रिकॉर्ड रख सकता है। यदि वे इन रिकॉर्ड को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करना चाहते हैं, तो वे डिमटेरियलाइजेशन का विकल्प चुन सकते हैं। एक बार निवेशक के पास एक कार्यात्मक डीमैट खाता होता है, तो वे अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड को सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए एक डीमैट अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) भर सकते हैं। डीआरएफ प्रत्येक डिपॉजिटरी प्रतिभागी के साथ उपलब्ध है। सुरक्षा के हर रूप में अपनी अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या होती है जिसका अर्थ है कि निवेशक को प्रत्येक सुरक्षा के लिए एक अलग डीआरएफ भरने की आवश्यकता होगी जिसे वे डिमटेरियलाइज़ करना चाहते हैं।

डीआरएफ भरने के बाद, निवेशक को डीपी में निवेश के भौतिक रिकॉर्ड के साथ फॉर्म जमा करना होगा। अगले चरण में डीपी डीआरएफ पर जानकारी की पुष्टि करना और तदनुसार डीमैट खाते को अपडेट करना शामिल है। किसी डीमैट खाते का उपयोग ‘ रीमिरेटीज़’ यानी आवश्यकता उत्पन्न होने पर भौतिक रिकॉर्ड में डिमटेरियलाइज़ प्रतिभूतियों को परिवर्तित करने के लिए भी किया जा सकता है।

 

निवेश अंतरण (investment transfer)

 

एक डीमैट खाता वित्तीय प्रतिभूतियों को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान कर सकता है। Demat खाता क्या सभी निवेशक को यह करना है कि निवेशक विवरण जैसी सटीक जानकारी के साथ डिलिवरी निर्देश स्लिप भरें, और स्थानांतरण की सुविधा हो सकती है। प्रतिभूतियों के प्रकार पर कोई प्रतिबंध नहीं है जिसे एक डीमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।

 

एक ऋण का लाभ उठाएं (avail a loan)

 

ऋण के लिए आवेदन करते समय निवेशक की होल्डिंग्स को सहायक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। कार, घर या आभूषण जैसी आपकी भौतिक संपत्तियों की तरह, आपके डीमैट खाते में आयोजित निवेश आपके ऋण अवधि के माध्यम से सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा।

 

कॉर्पोरेट क्रियाएँ (corporate actions)

 

शेयर, स्टॉक, बॉन्ड जैसे आपके सभी निवेशों का ट्रैक करना कठिन हो सकता है। जब वहाँ एक बोनस जारी किया जाता है, शेयरों में विभाजित, विलय या समेकन हो रहा, यह सीधे अपने प्रतिभूतियों की स्थिति को प्रभावित करता है। कोई डीमैट खाता यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी डीमैट प्रतिभूतियों को कंपनी द्वारा किए गए इन परिवर्तनों के अनुसार अपडेट किया जाता है जिनके शेयर या स्टॉक आपके पास हैं।

 

ई-लेनदेन (e-transaction)

 

एनएसडीएल खाता धारक या निवेशक को ऑनलाइन लेनदेन करने की अनुमति देता है और लेनदेन को बंद करने के लिए अपने संबंधित डिपॉजिटरी प्रतिभागी को ई-पर्ची जमा करता है। इससे निवेशक के लिए बहुत अधिक देरी के बिना लेनदेन करना आसान हो जाता है।

 

खाता फ्रीज करें (freeze account)

 

ऐसे परिदृश्य की कल्पना करें जहां आपने अपने शेयर प्रमाणपत्रों की भौतिक प्रतियां खो दी हैं। यह नुकसान की कंपनी को सूचित करने, शिकायत दर्ज करने, प्रतियां फिर से इश्यू करने और स्टाम्प पेपर ड्यूटी जैसी अतिरिक्त लागतों से निपटने के लिए एक श्रमसाध्य प्रक्रिया होगी। हालांकि, एक डीमैट खाते के साथ, वहाँ गलत होने या अपने प्रतिभूतियों खोने की कोई चिंता का विषय नहीं है। यहां तक कि अगर आपको किसी भी कारण से अपने निवेश को फ्रीज करने की आवश्यकता है, तो आप इसे अस्थायी रूप से अपने डीमैट खाते को फ्रीज करके कर सकते हैं।

 

Demat अकाउंट से लाभ (Benefits from Demat Account)

 

आप कम से कम एक शेयर भी बेच सकते हैं पहले शेयर्स को बेचना मुश्किल काम था, आपको एक ग्रुप में ही शेयर्स को बेचना होता था। साथ ही आप विषम संख्‍या जैसे – 27 आदि में शेयर को नहीं बेच सकते थे; लेकिन अब ऐसा नहीं है। डीमैट खाते के जरिए आप 1 शेयर को भी आसानी से बेच सकते हैं।

शेयरों को तत्‍काल ही ट्रांसफर किया जा सकता है। पहले, शेयर्स को ट्रांसफर करने के लिए कम्‍पनी या रजिस्‍ट्रार के पास भेजे जाते थे, Demat खाता क्या जिसमें महीनों का समय लग जाता था और बहुत बार ये गायब भी जाते थे। लेकिन अब ऐसा नहीं है, आप तुरंत ही इन्‍हें ट्रांसफर कर सकते हैं।
सेक्युरिटी के ट्रांसफर पर कोई स्‍टाम्‍प ड्यूटी नहीं जब एक बार सिक्‍योरिटी ट्रांसजेक्‍शन टैक्‍स या प्रतिभूति विनिमय कर का भुगतान कर दिया जाता है, तो शेयर ट्रांसफर स्‍टाम्‍प को भौतिक रूप से खरीदने की जरूरत नहीं रह जाती है और न ही पहले की तरह प्रमाणपत्र के नीचे चिपकाना पड़ता है। यह प्रक्रिया उस समय अनिवार्य थी जब डीमैट खाते नहीं हुआ करते थे। लेकिन अब आप डीमैट खाता खुलवाकर इन परेशानियों से बच सकते हैं।
चोरी या डकैती की कोई संभावना डीमैट एकाउंट के माध्‍यम से शेयरों को खरीदने के बाद नहीं रहती। उनके चोरी हो जाने या लूट होने की संभावना बिल्कुल होती है क्‍योंकि सारे शेयर्स इलेक्‍ट्रॉनिक फॉर्म में होते हैं। ऐसा कोई ख़तरा न होने की वजह से ये सुरक्षित रहते हैं और आप इनका एक्‍सेस कहीं से भी कर सकते हैं।

एकल खाते से संचालित करना आपको बॉन्‍ड, एनसीडी, कर मुक्‍त बॉन्‍ड आदि की तरह कर्ज खरीदने के लिए एक अलग खाता खोलने की जरूरत नहीं है।

बोनस और राइट शेयर्स शीघ्र ही बोनस शेयर को जमा किया जा सकता है और राइट शेयर्स को क्रेडिटेड भी कर सकते हैं। इसमें प्रमाणपत्र के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्‍यकता नहीं होती है।

बचत डीमैट खाता खुलवाने से कई प्रकार की छोटी-छोटी बचत हो जाती है। जैसे – पंजीकरण में, व्‍यवहारिक मेल-मिलाप में आदि। इस प्रकार डीमैट खाता खुलवाना अब आसान है। कई एजेंट घर बैठे आपका खाता खुलवा देती हैं, बस आप सावधान रहें और पूरी जानकारी हासिल करने के बाद ही खुलवाएं।

अब आप मनोनीत भी कर सकते हैं
जब आप डीमैट खाता खोलें तो व्‍यक्तिगत रूप से मनोनित कर सकते हैं। ऐसा पहले संभव नहीं था जब शेयर प्रमाणपत्र हुआ करते थे।ये कुछ डीमैट अकाउंट के फायदे हैं।

 

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