E-wallet क्या हैं? E-wallet का उपयोग कहाँ-कहाँ कर सकते है?

दोस्तों क्या आपको पता है की Digital Wallet या E-wallet क्या हैं इस Digital Wallet ने payment service में एक बहुत बड़ा बदलाव लाया है. अब consumers बड़ी आसानी से अपने खरीदारी की कीमत इन Digital Wallets या E-Wallet की मदद से चूका सकते हैं. जब हमारे प्रधानमंत्री श्री नरेन्द्र मोदी जी ने demonetization (नोटबंदी) की घोषणा की थी तब एकदम से नए रूपए available नहीं हुए क्यूंकि इतने बड़े देश में ऐसी घोषणा को कार्यकारी करना बहुत ही कठिन बात है इसलिए उस समय Digital Payment को सबसे ज्यादा महत्व दिया गया PayTm, Mobiwik जैसे कुछ companies ने लोगों की मदद के लिए सामने आये.

उसके बाद से Digital Payment धीरे धीरे हमारे जीवन का हिस्सा बनते गया, दुसरे Economists और Scholars का मानना है की यह digital payment system भविष्य में सबसे ज्यादा इस्तमाल में लाने वाला payment system बनने जा रहा है. तो अब बात उठता है की आखिर क्या है ये Digital Wallets या E-Wallets और ये कैसे हमारे जीवन को आसान कर रहा है. ये digital wallet और कुछ नहीं बल्कि electronic version है physical या traditional wallet का, जिसकी मदद से हम आसानी से अपने payment का भुकतान कर सकते हैं.

जब यही digital wallet को हम अपने smartphone में इस्तमाल करते हैं तब इसे mobile wallet कहा जाता है. इन digital wallets के इस्तमाल को लेकर लोगों में बहुत संकाएँ हैं इसलिए आज मैंने सोचा की क्यूँ न आप लोगों को Digital Wallet या ई वॉलेट क्या होता है के विषय में पूरी जानकारी दे दी जाये जिससे की आपको भी इसके बारे में अच्छी खासी जानकारी हो.

तो फिर देरी किस बात की चलिए शुरू करते हैं.

 

E-wallet क्या हैं? E-wallet का उपयोग कहाँ-कहाँ कर सकते है?
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E-wallet क्या हैं? (What are e-wallets)

 

ई-वॉलेट एक डिजिटल बटुआ हैं. जिसका उपयोग इलेक्ट्रॉनिक ट्राजेंक्शन करने के लिए किया जाता हैं. जिसमें ऑनलाइन खरीदारी, बिल भुगतान, रिचार्ज, टिकट बुकिंग, मनी ट्रांसफर शामिल हैं. यह एक प्रीपैड सेवा होती है. E-Wallet का पूरा नाम (Full Form in Hindi) Electronic Wallet है. इसे मोबाइल वॉलेट, डिजिटल वॉलेट, वर्चुअल वॉलेट भी कहा जाता हैं.

जो काम आप जेब में रखे बटुए से कर सकते हैं. लगभग वही सारे काम इस डिजिटल बटुए से भी किए जा सकते हैं.

मोबाइल वॉलेट आपको Prepaid Service मुहैया कराता हैं. यानि पहले आपको वॉलेट में पैसा डालना पडता हैं. इसके बाद आप वॉलेट में उपलब्ध पैसे का इस्तेमाल सम्मिलित ऑनलाइन सेवाओं के भुगतान के लिए कर सकते हैं. इसका सबसे अच्छा उदाहरण Paytm App है.

 

 

E-wallet के प्रकार (Types of E-wallets)

 

भारत में डिजिटल पेमेंट सेवाओं में बढोतरी होने के कारण दर्जन भर मोबाइल वॉलेट आ चुके हैं. जिनके द्वारा आपको कई प्रकार की विशेष डिजिटल सेवाएं मुफ्त उपलब्ध करवाई जाती हैं. इनके सेवाओं और कार्य के आधार पर तथा भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार इन्हे कई श्रेणीयों में बांटा गया हैं.

  • Closed E-Wallets
  • Semi-Closed E-Wallets
  • Semi-Open E-Wallets
  • Open E-Wallets

1. Closed E-Wallets

ये ई-वॉलेट केवल एक साइट विशेष के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं. इनके द्वारा आप किसी अन्य साइट पर ऑनलाइन ट्रांजेक्शन नही कर सकते हैं. ये एक प्रकार से निजि डिजिटल वॉलेट होते हैं.

 

2. Semi-Closed E-Wallets

ये Closed E-Wallets का ही दूसरा संस्करण हैं. मगर इनका इस्तेमाल आप एक साइट के अलावा उस साइट से संबंधित अन्य साइटों पर भी ऑनलाइन ट्रांजेक्शन कर सकते हैं. मगर आपको नगद निकासी की सुविधा नहीं दी जाती हैं.

 

3. Semi-Open E-Wallets

इन डिजिटल वॉलेट के द्वारा आप खरीदारी कर सकते हैं. और साथ में अन्य ऑनलाइन ट्रांजेक्शन भी कर सकते हैं. इन ई-वॉलेट को बहुत सारी जगहों पर स्वीकार किया जाता हैं. इसलिए इनके द्वारा आप प्रमुख और लोकप्रिय जगहों पर आसानी से ऑनलाइन ट्रांजेक्शन कर सकते हैं. मगर ये डिजिटल वॉलेट भी आपको नगद निकासी की अनुमती नहीं देते हैं.

 

4. Open E-Wallets अथवा Banking Wallets

इन डिजिटल वॉलेट को बैंकिग वॉलेट भी कहते हैं. क्योंकि इनको बैंक द्वारा ही जारी किया जाता हैं. और ये आपके बैंक अकाउंट से जुडे हुए रहते हैं. इनके द्वारा आप ऑनलाइन ट्रांजेक्शन करने के अलावा नगद आहरण (Cash Withdrawal) भी कर सकते हैं.

 

E-wallet की विशेषताएं (Features of E-wallet)

 

  • डिजिटल वॉलेट सुविधाजनक होते हैं. क्योंकि अब आपको बैंक में जाने की कोई जरूरत नही है और ना ही नगद रखने की जरूरत हैं.
  • यह मुफ्त उपलब्ध है.
  • ये तेज और आसान हैं. इसके जरिए आप कुछ ही सैंकड में लेन-देन पूरा कर लेते हैं.
  • चिल्लर से निजात.
  • सुरक्षित और भरोसेमंद हैं. क्योंकि आपको अपने डेबिट/क्रेडिट कार्ड की जानकारी किसी के साथ भी शेयर नही करनी हैं.
  • प्रत्येक ट्रांजेक्शन का रिकॉर्ड उपलब्ध रहता हैं. जिसे हम कभी भी देख तथा जांच सकते हैं.

 

E-wallet का उपयोग कहाँ-कहाँ कर सकते हैं (Where can I use e-wallet)

 

आप डिजिटल वॉलेट से खरीदारी, टिकट बुकिंग, बिल भुगतान तथा पैसे ट्रांसफर कर सकते है.

#1 ऑनलाइन पेमेंट

डिजिटल वॉलेट का उपयोग आप ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए कर सकते है. यह पेमेंट किसी भी प्रकार का हो सकता है. आप फीस से लेकर रिक्शे वाले का किराया तक वॉलेट के जरिए चुका पातें हैं.

यदि आपने ऑनलाइन कोई सामान खरिदा है, किसी ऑनलाइन सेवा का सब्सक्रिप्शन प्लान चालु करवा रहे हैं या अन्य ऑनलाइन ट्रांजेक्शन जहां आपको ऑनलाइन पेमेंट करना होता है. वहां पर पेमेंट करने के लिए ई-वॉलेट्स का उपयोग आसानी से किया जा सकता है.

 

#2 ऑनलाइन शॉपिंग

विभिन्न ई-वॉलेट बिल्ट-इन ऑनलाइन शॉपिंग स्टोर मुहैया कराते है. यानि वॉलेट के अंदर ही शॉपिंग भी कर पाते हैं. इस तरह की सर्विस पेटीएम एप अपने ग्राहकों को पेटीएम मॉल के जरिए उपलब्ध करवा रहा है.

आप पेटीएम डिजिटल वॉलेट के जरिए ही शॉपिंग भी कर सकते है. यहां पर आपको फैशन से लेकर डिजिटल डिवाइस, उनकी एक्सेसरीज, किराना सामान तथा अन्य दैनिक वस्तुएं आसानी से मिल जाती है. जिनकी खरिदारी आप पेटीएम एप से ही कर पाते हैं.

 

#3 बिल भुगतान

अब आपको घंटों लाइन में खड़े होकर बिल भुगतान करने की कोई जरूरत नहीं है. क्योंकि यह थका देने वाला काम आप घर बैठ-बैठे ही मिनटों में पूरा कर सकते है.

आप किसी भी डिजिटल वॉलेट के जरिए अपने विभिन्न युटिलिटी बिल्स का भुगतान कर सकते है. यह वॉलेट आपको निम्न बिल्स भरने की सुविधा मुफ्त मुहैया कराते है.

  • पानी का बिल
  • बिजली का बिल
  • गैस का बिल
  • फोन तथा लैंडलाइन बिल

 

#4 टिकट बुकिंग

यदि आपको यात्रा करने का ज्यादा शौक है या फिर बिजनेस के कारण ट्रैवल ज्यादा रहता है फिर तो ऑनलाइन टिकट बुकिंग सर्विस आपके लिए बहुत ही फायदेंमंद साबित होने वाली है.

क्योकि, अब आपको टिकट बुक कराने के लिए रेल्वे स्टेशन, बस स्टैण्ड या फिर एयरपोर्ट जाने की जरूरत नहीं हैं. यह काम वॉलेट के जरिए ही सुलटा सकते है.

ट्रैवल टिकट के अलावा आप मूवी टिकट, मैच टिकट, म्युजिक प्रोग्राम टिकट आदि की बुकिंग कहीं से भी कर सकते है.

 

#5 विभिन्न रिचार्ज

डिजिटल वॉलेट की शुरुआत ही रिचार्ज करने से हुई थी. शुरुआत में केवल बस यहीं एक सेवा इन बटुओं दवारा ग्राहकों को दी जाती थी. लेकिन, ऑनलाइन संभावनाओं को देखते हुए. समय-समय पर इन सेवाओं में विस्तार किया गया.

और आज आप ना सिर्फ मोबाइल रिचार्ज बल्कि DTH Recharge, मेट्रो कार्ड रिचार्ज, फास्टैग रिचार्ज आदि भी कर सकते है.

 

#6 भुगतान लेने के लिए

आप एक बिजनेस मैन है या फिर ऑनलाइन पैसा लेना चाहते है. तो यह काम भी आप इन डिजिटल बटुओं के द्वारा कर सकते है. आप सीधे अपने बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करवा सकते है.

और मजे की बात आपको बैंक अकाउंट की जानकारी भी शेयर नहीं करनी पड़ती.

 

#7 मनी ट्रांसफर करें

डिजिटल वॉलेट के जरिए आप अपने सगे संबंधियों, रिश्तेदारों, दोस्तों तथा अन्य जरूरत मंद को पैसा भी ट्रांसफर कर सकते है. यह सुविधा लगभग सभी डिजिटल वॉलेट्स द्वारा मुहैया करवाई जाती है. आप यह पैसा सीधे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं. और वॉलेट से वॉलेट में भी भेज सकते हैं.

 

 

ई-वॉलेट कैसे कार्य करता हैं?  (How E-Wallet Works)

 

ई-वॉलेट एक मध्यस्थ का कार्य करता है. यह ग्राहक और दुकानदार को एक जगह मिलाता है. जिसके लिए इसमें निम्न तत्वों का इस्तेमाल किया जाता हैं.

  • Software
  • Information

सॉफ्टवेयर के द्वारा वॉलेट अपने युजर को सुरक्षा तथा गूढता (Encryption) प्रदान करता हैं. E-wallet क्या हैं ताकि युजर द्वारा उपलब्ध करवाई जा रही निजी जानकारी (नाम, पता, मोबाइल नम्बर, ईमेल आईडी, बैकं अकाउंट इत्यादि) को सुरक्षित रखा जा सकें.

और Information वाले भाग में आप यानि युजर की निजी जानकारी होती हैं. जिसके बारे में अभी-अभी ऊपर जिक्र किया गया है.

जब आप डिजिटल वॉलेट के द्वारा पेमेंट करते है तो मर्चेंट की पहले से सेव जानकारी आपके सामने आ जाती है. बस सुरक्षा पिन डालते ही आपका पेमेंट पूरा हो जाता हैं.

 

मैं डिजिटल वॉलेट का उपयोग कैसे कर सकता हूँ? (How can I use Digital Wallet)

 

डिजिटल वॉलेट का उपयोग करने के लिए आपके पास कुछ जरुरी चीजे तथा कौशल होना चाहिए. तभी आप बिना रुकावट के ई-वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं.

  • एक स्मार्टफोन
  • चालु इंटरनेट कनेक्शन
  • एक ई-वॉलेट एप (जो मुफ्त उपल्बध हैं)
  • थोडा-सा डिजिटल साक्षरता अथवा तकनीक का बुनियादी ज्ञान

यदि आपके पास ऊपर बताई गई चारों चीजें हैं. और हमें यकिन हैं कि आपके पास हैं भी! तो आप डिजिटल वॉलेट का इस्तेमाल करने के लिए बिल्कुल तैयार हैं. अब आप नीचे बताई गई प्रक्रिया के द्वारा अपना ई-वॉलेट तैयार कर सकते हैं.

  • गूगल प्ले स्टोर में जाकर अपने लिए एक ई-वॉलेट एप डाउनलोड कीजिए.
  • इसके बाद इस ई-वॉलेट एप में अपना Registration करा लिजिए.
  • अब इस वॉलेट में पैसा डाल लिजिए.
  • इसके बाद आपका डिजिटल बटुआ बनकर तैयार हो गया है. बस इस्तेमाल करने की देर भर हैं.
    Video देखिए

 

ई-वॉलेट का इस्तेमाल करते समय कुछ बातों का जरूर ध्यान रखें

 

  • अपना ई-वॉलेट पासवर्ड एवं युजर नेम किसी को ना बताए.
  • आपके द्वारा लगाया गया PIN नंबर भी किसी के साथ साझा ना करें.
  • केवल विश्वसनीय और सुरक्षित जगहों पर ही ऑनलाइन ट्रांजेक्शन करें. और अपने प्रत्येक लेन-देन का ब्यौरा रखें.
  • बैंक में जाकर SMS Alerts सुविधा शुरु करवा लिजिए. ताकि आपके बैंक खाते की जानकारी आपको फोन पर मिलती रहें.
  • समय-समय पर युजरनेम, पासवर्ड और पिन बदलते रहे.

 

Top Mobile Wallets in India

 

  • Airtel Money
  • Citi Pay Masterpass
  • Citrus Pay
  • Freecharge
  • HDFC PayZapp
  • ICICI Pockets
  • Jio Money
  • Juspay
  • Axis PayGo Wallet
  • Mobikwik
  • MomoeXpress
  • Mswipe
  • MoneyonMobile
  • Ola Money
  • Oxigen Wallet
  • Paymate
  • Paytm
  • PayUmoney
  • SBI Buddy
  • Google Pay
  • PhonePay
  • Paypal
  • YES Pay
  • Amazon Pay
  • Chillr
  • BHIM

 

ई-वॉलेट से लाभ (Benefits of e-wallet)

 

◆ यह कार्ड स्वाइप करने की समस्या से मुक्ति देता है।

◆ पेमेंट करते समय कार्ड डिटेल की पूर्ण जानकारी भरने की आवश्यकता नहीं होती सब कुछ एक क्लिक में ही हो जाता है।

◆ किसी ऑनलाइन साइट या लिमिटेड सेल ऑफर या फ्लाइट टिकट बुक करते समय तेजी से पेमेंट करने की जरूरत होती है।

◆ उपयोगकर्ता अपने ई-वॉलेट से किसी को भी पैसा बिना किसी बैंकिंग के मिनटों में भेज सकता है।

 

ई-वॉलेट से  हानियां (Disadvantages of e-wallet)

 

◆ ई-वॉलेट प्रयोग करने के लिए ग्राहक को अपना ऑनलाइन अकाउंट खोलना होगा जिसके लिए इंटरनेट कनेक्शन आवश्यक है।

◆ इसे प्रयोग करने के लिए अकाउंट में पैसे भी होने चाहिए।

◆ इसके लिए स्मार्टफोन या कंप्यूटर की आवश्यकता होती है।

 

 

Conclusion

  

तो दोस्तों मुझे उम्मीद है की आपको मेरी यह लेख E-wallet क्या हैं? E-wallet का उपयोग कहाँ-कहाँ कर सकते है? जरुर पसंद आई होगी. मेरी हमेशा से यही कोशिश रहती है की readers को पूरी जानकारी प्रदान की जाये जिससे उन्हें किसी दुसरे sites या internet में उस article के सन्दर्भ में खोजने की जरुरत ही नहीं है. इससे उनकी समय की बचत भी होगी और एक ही जगह में उन्हें सभी information भी मिल जायेंगे.

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