आजकल बैंक के द्वारा पैसे ट्रांसफर करने के कई सारे ऑप्शन होते हैं, RTGS क्या होता है अब हम किसी को भी ऑनलाइन पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। हम किसी को भी बैंक द्वारा घर बैठे भी पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। तो आज के इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे की आरटीजीएस क्या होता है(What is RTGS in Hindi) आरटीजीएस कैसे करते हैं (How to do RTGS in Hindi) RTGS में ट्रांजैक्शन के क्या-क्या फीचर्स है? इन सभी के बारे में आपको बताने जा रही हूँ, तो आइए इसके बारे में विस्तार पूर्वक जानते हैं।

दोस्तों आज के समय में हम सभी का ज़िन्दगी टेक्नोलॉजी के वजह से बहुत आसान हो चूका है जब हमलोग छोटे होते थे और जब हमलोग को पैसे भेजने होते थे तो बैंक जाना होता था फिर वहीँ से हमलोग अपना पैसा ट्रांसफर कर पाते थे लेकिन आज के समय में वही काम हमलोग घर बैठे अपने phone और laptop से ही पैसा Transfer सकते है तो जरा सोचो कितना आसान ज़िन्दगी आज के समय में बन चूका है खेर आज इसी के बारे में पूरी जानकारी देंगे।

 

RTGS क्या होता है (RTGS in Hindi)

 

RTGS का full form होता है Real Time Gross Settlement. ये एक continuous, real-time process है funds settlement का जहाँ की funds को individually और order-by-order के basis पर बिना netting के एक account से दुसरे account पर भेजा जाता है. RTGS क्या होता है अगर आसान भाषा में कहूँ तो यह एक ऐसा online banking method है जहाँ की पैसों को एक bank से दुसरे bank तक बिना कोई waiting period के भेजा जाता है.

Reserve Bank of India (RBI) के हिसाब से ये term ‘Real Time’ refer करता है की ये सारे instructions को साथ साथ process कर रहा होता है जैसे जैसे वो receive हो रहे होते हैं और न की उसे बाद के समय में process होने के लिए छोड़ा जाता है. और दूसरा term ‘Gross Settlement’ का अर्थ होता है की funds transfer instructions की settlement individually होता है (instruction-by-instruction basis) पर.

 

इन्हें भी पढ़ें:-

• API क्या है,और API के फायदे (In Hindi)
• Upstox क्या है Upstox से पैसे कैसे कमाए?(2021)
• एक देश एक राशन कार्ड योजना: One Nation One Ration Card
• School UDISE Code क्या होता है – स्कूल कोड कैसे पता करें।
• Storage Device क्या है और Storage Device के प्रकार

 

चूँकि ये system को RBI के द्वारा maintained किया जाता है इसलिए सारे settlement of funds को उनके books या records में दर्ज किया जाता है, जिस कारण से RTGS payments final और irrevocable होते हैं जिसका मतलब है की इसे दुबारा से नहीं किया जा सकता है. इसलिए RTGS एक बहुत ही fastest जरिया है पैसों को transfer करने के लिए secure banking channels के द्वारा. RTGS के माध्यम से आप कम से कम 2,00,000 रूपए तक Transfer कर सकते हैं और अधिकतम की कोई Limit नहीं है,

आप जितना चाहे उतना Fund Transfer कर सकते हैं, जब तक कि आपका Bank Branch आपके लिए Limit न तय कर दे. तो इससे ये पता चलता है की RTGS का इस्तमाल ज्यादा पैसों के कारोबार के लिए उपयुक्त है. इसके अलावा जो बहुत ही महत्वपूर्ण advantage है दुसरे fund transfer methods के मुकाबले वो ये की ये सभी interbank transfers की settlement risks को eliminate कर देता है और ये RBI के द्वारा संचालित होने के कारण बहुत secure होता है.

 

RTGS Kya Hai (What Is RTGS In Hindi)

 

RTGS पैसे Transfer करने की सबसे Fast Service है। RTGS से आप एक Bank Account से दूसरे Bank Account में पैसा Transfer कर सकते है। आरटीजीएस का Use बड़े Fund Transfer के लिए किया जाता है। इसमें Fund प्राप्त करने के 30 मिनट के अंदर ही Bank को इसे Account में Transfer करना होता है। आरटीजीएस में Minimum (न्यूनतम) 2लाख तक का Fund Transfer किया जा सकता है।

और अगर किसी वजह से आपके द्वारा Transfer किये पैसे जिसे आपने Transfer किये थे उन तक नही पहुँच पाते है तो पूरा Amount 2 घंटे में आपके Account में वापस आ जाता है, आरटीजीएस से 2 से 5 लाख रुपये तक ट्रान्सफर करने पर 30 रुपये तक फ़ीस लगती है। तो चलिए अब जान लेते है आरटीजीएस का फुल फॉर्म क्या होता है और RTGS in Hindi क्या है। RTGS Kya Hota Hai यह तो आप अच्छे से जान गए होंगे चलिए अब इसका फुल फॉर्म व आरटीजीएस कैसे करते है इस बारे में आपको बताते है।

 

RTGS कैसे करे?

 

ये सवाल लोगों के मन में आता है की कैसे वो RTGS के मदद से पैसों का transfer करें. तो इसका बहुत ही आसान सा उत्तर है की ये हम दो तरह से कर सकते हैं एक है Online तरीका और दूसरा है Offline तरीका. तो में आप लोगों को इन दोनों तरीकों के विषय में जानकारी देने वाला हूँ.

Online Method RTGS के लिए

 

Online Method के लिए आप Internet Banking का इस्तमाल करके RTGS कर सकते हैं. इसके अंतर्गत यदि आपको जिस व्यक्ति को Fund Transfer करना है उसे Payee अथवा Beneficiary Customer के रूप में अपने Account में Add करना होता है RTGS क्या होता है जहाँ आपको उस customer के विषय में सारी जानकारी प्रदान करनी होती है और उसके बाद Bank, उस Beneficiary की Details को Check करता है. इस काम के लिए Bank को Beneficiary की Detail Check करने में लगभग 12-24 घंटें का समय लगता है.

Bank के द्वारा जब Checking Process पूरी तरह से Complete हो जाती है तब Bank के द्वारा Beneficiary Customer को Activate कर दिया जाता है जिसके बाद आप उस Beneficiary Customer को Fund Transfer कर सकते हैं.
किसी भी Person को अपने Bank Account में Beneficiary अथवा Payee के रूप में Add करने के लिए आपके पास Beneficiary Customer से Related निम्नiलिखित Information का होना जरूरी होता है अन्यसथा आप अपने Internet Banking A/c द्वारा उसे Beneficiary के रूप में Add नहीं कर सकते हैं –

– Bank और Bank Branch का नाम
– Name और Account Number
– उनके Bank का IFSC Code (Indian Financial System Code)

 

Offline Method RTGS के लिए

 

• यदि आपको Online में apply करना नहीं आता है तब आप इसे Offline में भी apply कर सकते हैं पर इसके लिए आपको Physically Bank Branch में जाकर ठीक उसी तरह से एक Slip भरनी होती है, जिस तरह से आप Cheque Deposit या NEFT करते समय Normally Form भरते हैं.
• जैसे ही आप Instruction Slip Fill करके Deposit करते हैं, तो Sending Bank उस Instruction Slip में भरी गई Information को अपने Central Processing System में Feed कर देता है.
• Information Central Processing System पर Feed करते ही उसे RBI को Send कर दी जाती है.
• इसके पश्चात RBI सारी Transaction को Process करके Complete करता है और Sending Bank के Account से Amount (पैसों) को Debit करके जिस Bank को RTGS किया गया है उसके Account में उस Amount को Credit कर देता है.
• इस पूरी Process के बाद एक Unique Transaction Number (UTN) Generate होता है, जिसे RBI, Amount Send करने वाले Bank को भेज कर देता है. Sender Bank को ये UTN प्राप्तo होने का ये मतलब होता है कि आपका Fund अभी Transfer हो गया है.
• जैसे ही Amount Send करने वाले Bank को UTN Receive होता है, वैसे ही वह Bank इसकी जानकारी Amount Receive करने वाले Bank को देता है और उसके बाद Receiver Bank वह Amount उस Account Holder के Account में Credit कर देता है जिसे Amount Send किया गया है.

इस प्रक्रिया जो पूरा होने के लिए लगभग 30 Minutes की अवधि लग जाती है एयर इसके दौरान ही आपका RTGS Transaction Complete हो जाता है और Fund Beneficiary के Account में Credit कर दिया जाता है.

 

RTGS Kaise Karte Hain

 

आप Internet Banking का Use करके RTGS कर सकते है। इसके अंदर आपको जिसे Fund Transfer करना है उसे Payee तथा Beneficiary Customer के रूप में अपने Account में Add करना होता है, जहाँ आपको उस Customer के बारे में सभी जानकारी Enter करना होती है।

और उसके बाद में Bank उस Beneficiary की Detail को Check करता है, इस काम के लिए Bank को Beneficiary की Detail Check करने में 12-24 घंटे का समय लगता है।

Bank के द्वारा जब Checking की Process पूरी हो जाती है तब Bank के द्वारा Beneficiary Customer को Activate कर दिया जाता है। जिसके बाद आप उस Beneficiary Customer को Fund Transfer कर सकते है।

किसी भी व्यक्ति को अपने Bank Account में Beneficiary अथवा Payee के रूप में Add करने के लिए आपके पास Beneficiary Customer की कुछ Information का होना जरूरी होता है नहीं तो आप अपने Internet Banking द्वारा उसे Beneficiary के रूप में Add नहीं कर सकते।

• Bank और Bank Branch का Name
• Name और Account Number
• उनके Bank का IFSC Code

RTGS Transaction के Features:

 

यहाँ पर में आप लोगोंको RTGS transaction से सम्बंधित कुछ features के विषय में बताने जा रहा हूँ जिनके विषय में आपको जानना बहुत ही जरुरी है :

1.  इसमें Realtime online fund transfer किया जाता है
2.  इसे मुख्यतः high value transactions के लिए इस्तमाल किया जाता है
3.  ये बहुत ही Safe और secure होता है
4.  ये बहुत ज्यादा Reliable है क्यूंकि इसके पीछे RBI का हाथ होता है
5.  इसमें Immediate clearing हो जाती है
6.  इसके साथ इसमें Funds को one-on-one basis में credit किया जाता है
7.  इसमें Transactions को individual और gross basis में execute किया जाता है

 

इन्हें भी पढ़ें:-

• API क्या है,और API के फायदे (In Hindi)
• Upstox क्या है Upstox से पैसे कैसे कमाए?(2021)
• एक देश एक राशन कार्ड योजना: One Nation One Ration Card
• School UDISE Code क्या होता है – स्कूल कोड कैसे पता करें।
• Storage Device क्या है और Storage Device के प्रकार

 

आरटीजीएस ट्रांसक्शन फीचर क्या है

 

RTGS के अंतर्गत ट्रांजैक्शन के निम्नलिखित प्रकार की features है, जो मैं आपको आगे बताने जा रहे हैं वह कुछ इस प्रकार है:-

• इसमें Real-time online fund transfer किया जा सकता है।
• इसे ज्यादातर high value Transaction के लिए use किया जाता है।
• यह बहुत ही safe and secure process होता है।
• यह बहुत ज्यादा Reliable है, क्योंकि यह आरबीआई के द्वारा कंडक्ट किया जाता है।
• इसमें फंड को one-on-one basis मैं क्रेडिट किया जाता है।

 

RTGS Transactions के Fees और Charges क्या है

 

इस प्रक्रिया में recipient bank (जिस bank को पैसे भेजे जाते हैं) को कोई भी charge नहीं पड़ता है RTGS transaction के लिए. लेकिन sender (जो पैसे भेजता है), इन्हें bank कुछ charges लगाता है पैसों के Transfer के लिए जो की कुछ इस प्रकार है :

Amount	RTGS Fee
Rs.2 lakh से Rs.5 lakh तक	Rs.30 per transaction
Above Rs.5 lakh तक	Rs.55 per transaction

RTGS करने के Timings

Weekdays	9.00 a.m. से 4.30 p.m तक
Saturdays	9.00 a.m. से 2.00 p.m तक

RTGS असल में किनके लिए जरूरी है?

 

अगर कोई व्यक्ति दैनिक बड़े transactions कर रहा है तब उन्हें मुख्यतः RTGS की जरुरत होती है. देखा जाये तो कारोबारियों के द्वारा ये ज्यादा इस्तमाल में लाये जाते हैं क्यों कि उन्हेै अपने Business से सम्बंधित दिन भर में कई बार ज्यादा बड़े Value के Transaction करने होते हैं, और ऐसे High Value वाले Transaction RTGS के माध्यम ही किए जा सकते हैं. लेकिन ये सिर्फ उनके लिए ही सिमित नहीं है बल्कि RTGS का इस्तमाल आम Investors या Person भी कर सकते हैं.

अगर कभी किसी व्यक्ति को अपने किसी एक Account से दूसरे Account में या फिर किसी दूसरे लोग के Account में INR 2,00,000 या उससे ज्याAदा का Fund Transfer करना है तो उसे RTGS का इस्तमाल करना ही होगा Fund Transfer के लिए. आप Mutual Fund में investment करने के लिए भी RTGS का इस्तमाल Use कर सकते हैं.

 

RTGS करने का माध्यम –

 

1. Online method:- आप यदि net banking का उपयोग करते हैं तो आप Online method से RTGS कर सकते हैं।

2. Offline method:-आपको यदि online banking method नहीं आता हो तो आपको bank जाकर RTGS form भरकर apply करना होगा।

जैसा की नाम से ही पता चलता है (Real Time Gross Settlement) इसमें fund transfer बिलकुल real time में होता है। Real time अर्थात RTGS से fund transfer instantly हो जाता है और beneficiary के account में credit हो जाता है। RTGS System Reserve Bank of India की देखरेख में बैंको के द्वारा संचालित किया जाता है।

 

RTGS की Limit कितनी होती है?

 

RTGS द्वारा fund transfer की लिमिट कम से कम 2,00000 रखी गयी। ऐ, जबकि इसकी अधिकतम fund transfer की कोई निश्चित लिमिट नहीं होती, अधिकतम लिमिट का आंकलन संबंधित बैंक द्वारा उसके हिसाब से निर्धारित किया जा सकता है।

RTGS की minimum transaction limit भी काफी होती है इसलिये इसका असल इसातेमाल high value transaction, business आदि में मुख्य रूप से किया जा सकता है।

 

RTGS और NEFT में मुख्य क्या अंतर है

Criteria	NEFT	RTGS
Settlements	Transactions को batches में settle किया जाता है	वहीँ यहाँ पर Transactions को individually settle किया जाता है
RTGS Timings	यहाँ पर Settlement को hourly basis में bank working hours के दोरान किया जाता है	लेकिन यहाँ पर Real Time पर ही सारे process को निपटाया जाता है
Transaction Amount	यहाँ कोई minimum limit नहीं है लेकिन एक maximum limit जरुर है	वहीँ यहाँ पर Minimum limit है Rs.2 lakh वहीँ कोई भी upper ceiling नहीं है
Value	इन्हें मुख्यतः lower और medium range के transactions के लिए किया जाता है	वहीँ इन्हें higher value के transactions के लिए इस्तमाल किया जाता है

 

RTGS के Special Feature जो इसे लोकप्रिय बनाते है?

 

आज के समय में आरटीजीएस का उपयोग काफी ज्यादा बढ़ रहा है, इसका कारण इसके कुछ फीचर है जो इसे दूसरे Mone Transfer Ways से अलग बनाता है चलिये इसके कुछ फीचर के बारे में जान लेते है।

1. इसके द्वारा बड़ी रकम आसानी से भेजी जा सकती है जिस कारण बड़े व्यापारी इसका उपयोग करना पसंद करते है।
2. इसके द्वारा ट्रान्सफर किया गया पैसा कभी भी चोरी नहीं हो सकता क्योंकि इसे आरबीआई के द्वारा संचालित किया जाता है। यानि आपका पैसा सुरक्षित है।
3. यह काफी कम समय में ही बड़ी रकम को ट्रान्सफर कर देता है जिस कारण इसका उपयोग बढ़ता जा रहा है।
4. RTGS करने के लिए आपको बहुत कम यां न के बराबर फीस चुकानी पड़ती है जो इसे सबसे अलग बनाता है।

ये मुख्य कारण थे जिस कारण आज भारत में बढ़ते हुए Digital Money Transaction में यह तरीका काफी प्रसिद्ध हो रहा है।

आरटीजीएस किनके लिए होता है

 

आरटीजीएस का अधिकतर इस्तेमाल उन लोगों के द्वारा किया जाता है जिन्हें ज्यादातर बड़े तौर पर ट्रांजैक्शन करना पड़ता है। RTGS क्या होता है देखा जाए तो यह कारोबारियों के द्वारा  ज्यादा इस्तेमाल किया जाता है, क्योंकि उन्हें अपने बिजनेस से संबंधित दिन में कई बार ज्यादा high value के ट्रांजैक्शन करने पड़ते हैं और ऐसे high-value वाले ट्रांजैक्शन आरटीजीएस के माध्यम से ही किए जा सकते हैं।

अगर किसी व्यक्ति को दो लाख या दो लाखया से ज्यादा के फंड ट्रांसफर करने हैं तो उन्हें आरटीजीएस के माध्यम से ही फंड ट्रांसफर करना होता है। अगर आप mutual फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं तो भी RTGS का इस्तेमाल कर आप फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

 

RTGS (Real Time Gross Settlement) से सम्बंधित FAQs

 

1. RTGS और NEFT में क्या अंतर है?
NEFT या National Electronic Fund Transfer में transactions को batches में settle किया जाता है, लेकिन वहीँ RTGS transactions को individually settle किया जाता है.

2. RTGS transactions की minimum और maximum limit क्या है ?
ये बात हमेशा याद रखें की सारे RTGS transactions को मुख्यतः बड़े value वाले transactions के लिए इस्तमाल किया जाता है. वहीँ इनका RTGS transactions का minimum amount है Rs.2 lakh. और इसका कोई maximum limit नहीं है.

3. RTGS में fund transfer और credit होने के लिए कितना समय लगता है ?
अकसर funds instantly credit हो जाते हैं. वहीँ bank पैसों को credit करने के लिए 30 minute time frame लगाता है.

4. क्या इसमें पैसे पाने वाले को कोई confirmation message या acknowledgement मिलती है एक बार उन्हें पैसे भेज देने पर ?
हाँ एक confirmation SMS receiver प्राप्त करता है एक बार उन्हें पैसे मिल जाये तब.

5. अगर किसी करनवास भेजे गए व्यक्ति के account पर credit नहीं हो पाता तब क्या वो transaction reverse हो जाता है?
हाँ. अगर किसी भी करनवास पैसे का transfer नहीं हो पाता है तब automatically ही transaction reverse हो जाता है, ऐसे में sender को उसके भेजे गए पैसे एक बार फिर मिल जाते हैं. अगर 24 hours या घंटे में ऐसा नहीं होता है तब आपको अपने निकटवर्ती bank शाखा से संपर्क करना चाहिए.

6. क्या भारत में सभी banks में RTGS की facility उपलब्ध है?
नहीं. भारत में RTGS की services केवल कुछ ही RTGS-enabled banks में उपलब्ध हैं.

7. Inter bank fund transfer क्या होता है?
जब funds को one bank account से दुसरे bank account तक पैसे भेजने होते हैं तो इसे Inter bank fund transfer कहते हैं. Basically, इससे पैसों को एक बैंक से दुसरे bank को भेजा जाता है.

8. क्या एक RTGS transaction को advance में schedule किया जा सकता है?
हाँ.

9. हम कितने दिन पहले ये transaction को schedule कर सकते हैं?
इस transaction को हम advance में 3 working days पहले ही कर सकते हैं.

10. क्या हम RTGS का इस्तमाल foreign banks (विदेश) भेजने के लिए कर सकते हैं?
नहीं. ये service केवल भारत में ही उपलब्ध है और वो भी केवाल RTGS-enabled banks के साथ.

11. कैसे पता करें की हमारा bank RTGS-enabled है या नहीं?
इसके लिए आपको RBI website visit करना होगा जहाँ पर आपको बैंक की सारी comprehensive list मिलेगी जहाँ पर RTGS-enabled हैं.

12. क्या RTGS transfers को bank holidays और Sundays में किया जा सकता है?
नहीं. ये service केवल working days में ही उपलब्ध होते हैं वो भी bank के working hours के दोरान.

 

Difference Between RTGS And NEFT In Hindi

 

• NEFT द्वारा Transfer किया गया पैसा दूसरे Account में कुछ घंटो बाद पहुँचता है। जबकि RTGS द्वारा Transfer किया गया पैसा तुरंत पहुँच जाता है।
• NEFT में आप एक रुपये से लेकर ज्यादा से ज्यादा कितने भी रुपये Transfer कर सकते है RTGS में कम से कम 2लाख और अधिकतम आप जितने चाहे Transfer कर सकते है।
• RTGS करने की Time Limit सुबह 8:00 बजे से लेकर शाम 4:30 बजे तक की होती है और NEFT में पैसा Transfer करने की Time Limit सुबह 8:00 बजे से लेकर शाम 7:00 बजे तक की होती है।

 

RTGS के फायदे

 

• RTGS के जरिए पैसा real time में process हो कर beneficiary के account में transfer हो जाती है।

•  पहले सुबह 7:00 बजे से लेकर शाम 6:00 बजे तक RTGS  की सुविधा उपलब्ध थी। वर्तमान समय में RTGS 24×7 काम करती है। RTGS online और ऑफलाइन दोनों mode में ही की जा सकती है।

• RTGS के द्वारा  सबसे कम ₹200000 और सब से ज्यादा जितने भी चाहे अमाउंट transfer की जा सकती है।

 

RTGS के नुक़सान

 

• RTGS प्रक्रिया के द्वारा आप केवल ₹2,00,000 से अधिक के ट्रांजैक्शन ही कर सकते हैं उससे कम राशि के ट्रांजेक्शन आप RTGS के द्वारा नहीं कर सकते हैं। 

• और RTGS के द्वारा एक बार पैसा ट्रांसफर करने में अगर कोई गलती हो जाए तो फिर वह गलती को सुधार के दूसरी बार transaction नहीं की जा सकती है। यानी कि RTGS की ट्रांजैक्शन irrevocable है।